# 交通事故對方全責(zé)時保險理賠指南

## 一、對方全責(zé)時能拿到多少賠償？

發(fā)生交通事故時，如果對方負(fù)全部責(zé)任，賠償主要由對方保險公司承擔(dān)。根據(jù)法律規(guī)定，保險公司會在交強險限額內(nèi)優(yōu)先賠付。當(dāng)前交強險的死亡傷殘賠償限額是18萬元，醫(yī)療費用賠償限額1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。

當(dāng)事故損失超過交強險賠付范圍時，超出部分由對方駕駛員的三者險繼續(xù)賠付。三者險的保額由車主自行選擇，常見的有50萬、100萬、200萬不等。如果三者險保額仍不足以覆蓋損失，剩余部分需要對方駕駛員自掏腰包。

## 二、交強險怎么賠？

按照《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，交強險必須賠償三類損失：車上人員以外的受傷者醫(yī)療費用、殘疾或死亡賠償金，以及車輛等財產(chǎn)損失。但有兩種情況例外：一是事故由受害人故意造成，二是駕駛員存在酒駕、毒駕等違法情形。

保險公司接到報案后，需要在5個工作日內(nèi)確認(rèn)賠償金額。如果事故情況復(fù)雜，最遲要在30天內(nèi)給出核定結(jié)果。賠償款一般會直接打到受害人賬戶，醫(yī)療費可以申請先行墊付。

## 三、保險理賠五步流程

第一步：及時報案

事故發(fā)生后要立即撥打122報警，并在48小時內(nèi)聯(lián)系保險公司。現(xiàn)在多數(shù)保險公司支持手機APP在線報案，上傳現(xiàn)場照片和證件照片即可。

第二步：現(xiàn)場查勘

保險公司接到報案后，會派查勘員到現(xiàn)場拍照取證。要特別注意記錄車輛碰撞部位、剎車痕跡、散落物位置等信息。如果事故造成人員受傷，要保存好120急救記錄。

第三步：提交材料

需要準(zhǔn)備的材料包括：事故認(rèn)定書、駕駛證、行駛證、修車發(fā)票、醫(yī)療單據(jù)等。如果是人員受傷，還要提供傷殘鑒定報告。建議使用文件袋分類整理，避免遺漏。

第四步：定損核賠

保險公司收到材料后，會核對事故真實性。定損員會根據(jù)維修方案估算費用，這個過程可能需要3-7個工作日。對定損金額有異議可以申請重新核定。

第五步：領(lǐng)取賠款

雙方達成協(xié)議后，保險公司要在10個工作日內(nèi)完成打款。超過2000元的賠款需要提供銀行賬戶信息，小額賠款可通過微信、支付寶即時到賬。

## 四、遇到理賠糾紛怎么辦？

常見糾紛主要有三種：保險公司拖延賠付、定損金額過低、拒賠處理不當(dāng)。遇到這些問題時，可以撥打12378銀行保險投訴熱線反映情況。如果協(xié)商不成，可以向法院提起訴訟。

保存證據(jù)是關(guān)鍵。要保留好事故現(xiàn)場視頻、醫(yī)療票據(jù)原件、維修明細(xì)清單等材料。與保險公司的通話要錄音，書面材料要對方蓋章確認(rèn)。必要時可以申請第三方機構(gòu)進行車輛損失鑒定。

## 五、超出保險額度怎么辦？

當(dāng)賠償金額超過三者險保額時，剩余部分需要對方駕駛員個人承擔(dān)。但現(xiàn)實中常遇到責(zé)任人無力賠償?shù)那闆r，這時可以采取以下措施：

1. 向法院申請財產(chǎn)保全，凍結(jié)對方名下房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)

2. 要求分期付款，簽訂書面還款協(xié)議

3. 通過調(diào)解委員會協(xié)商折中方案

4. 向道路交通事故救助基金申請補助

需要特別注意兩年訴訟時效，從事故認(rèn)定書出具之日起算。如果對方拒不履行賠償義務(wù)，可以申請法院強制執(zhí)行，將其列入失信人員名單。

交通事故理賠涉及多個環(huán)節(jié)，建議全程保留書面記錄。對于重大人身傷害案件，最好請專業(yè)律師協(xié)助處理。及時了解最新保險政策，選擇足額的三者險，才能更好保障自身權(quán)益。