交通事故逃逸保險(xiǎn)賠償五大關(guān)鍵點(diǎn)

一、法律明確逃逸不在免賠范圍

根據(jù)相關(guān)法律，保險(xiǎn)公司必須賠付交通事故逃逸案件。法律規(guī)定了四種保險(xiǎn)公司可以不賠的情況：沒(méi)有駕照開(kāi)車(chē)、酒駕、車(chē)輛被盜期間出事和車(chē)主故意制造事故。這四種情況來(lái)自《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條。但法律沒(méi)有把肇事逃逸放進(jìn)這個(gè)免賠清單。即使司機(jī)逃逸，保險(xiǎn)公司還是要賠錢(qián)。保險(xiǎn)公司需要先墊付急救費(fèi)用，之后再找肇事者要回這筆錢(qián)。

二、保險(xiǎn)合同條款不包含逃逸免賠

交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)合同里寫(xiě)了十幾種不賠的情況。這些條款寫(xiě)在《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第十條里。仔細(xì)看這些條款會(huì)發(fā)現(xiàn)，里面根本沒(méi)有提到交通事故逃逸。保險(xiǎn)公司不能自己添加條款內(nèi)容。合同里沒(méi)寫(xiě)的情況，保險(xiǎn)公司不能拿來(lái)當(dāng)不賠錢(qián)的借口。這說(shuō)明合同條款和法律規(guī)定是一致的，都保護(hù)受害者的權(quán)益。

三、救助基金規(guī)定不改變保險(xiǎn)責(zé)任

有些保險(xiǎn)公司會(huì)用《條例》第二十四條來(lái)推卸責(zé)任。這條規(guī)定說(shuō)交通事故逃逸后，社會(huì)救助基金要墊付部分費(fèi)用。但這條規(guī)定有三個(gè)重點(diǎn)要注意。第一，這條只說(shuō)明救助基金要幫忙墊錢(qián)，沒(méi)說(shuō)保險(xiǎn)公司可以不賠。第二，救助基金墊錢(qián)后，受害者還是可以找保險(xiǎn)公司要賠償。第三，這條規(guī)定不影響車(chē)主向保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利。

四、救助基金與保險(xiǎn)的作用不同

社會(huì)救助基金和保險(xiǎn)公司承擔(dān)著不同責(zé)任。救助基金主要在兩個(gè)情況下起作用：當(dāng)保險(xiǎn)賠償不夠用時(shí)，或者找不到肇事車(chē)輛信息時(shí)。比如受害者需要大筆喪葬費(fèi)或急救費(fèi)，保險(xiǎn)額度不夠，這時(shí)候基金會(huì)介入。又比如肇事車(chē)沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)或者逃逸后查不到信息，基金會(huì)先出錢(qián)。但這不代表保險(xiǎn)公司可以不賠錢(qián)，兩種制度是互相配合的關(guān)系。

五、法律保護(hù)受害者是核心原則

所有法律規(guī)定都圍繞一個(gè)核心：優(yōu)先保護(hù)事故受害者。設(shè)立救助基金是為了防止找不到責(zé)任人時(shí)，受害者得不到救治。要求保險(xiǎn)公司必須賠付逃逸事故，是為了讓受害者及時(shí)拿到救命錢(qián)。司機(jī)逃逸要承擔(dān)法律責(zé)任，但保險(xiǎn)公司不能因此不履行合同。法院判決時(shí)都強(qiáng)調(diào)，不能把司機(jī)責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任混為一談。

實(shí)際案例分析

2021年杭州有個(gè)典型案例。張先生撞人后逃逸，受害者家屬同時(shí)起訴司機(jī)和保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司拿出合同條款，說(shuō)逃逸屬于免責(zé)條款。但法院查看合同發(fā)現(xiàn)，免責(zé)條款里確實(shí)沒(méi)有逃逸這一項(xiàng)。最后判決保險(xiǎn)公司照常賠付，司機(jī)另外承擔(dān)刑事責(zé)任。這個(gè)案例說(shuō)明，法院嚴(yán)格按合同條款執(zhí)行判決。

常見(jiàn)誤解澄清

很多人以為"逃逸就賠不了保險(xiǎn)"，這是錯(cuò)誤觀念。逃逸影響的是司機(jī)要承擔(dān)的刑事責(zé)任，和保險(xiǎn)賠償沒(méi)有直接關(guān)系。保險(xiǎn)公司不能因?yàn)樗緳C(jī)逃逸就拒絕賠付，這是法律明確規(guī)定的。但要注意，如果是商業(yè)第三者險(xiǎn)，合同可能有特別約定，這和強(qiáng)制險(xiǎn)完全不同。

保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)方式

保險(xiǎn)公司接到逃逸案件時(shí)，通常會(huì)做三件事。第一，先墊付1.8萬(wàn)元急救費(fèi)，這是強(qiáng)制要求。第二，調(diào)查事故真實(shí)性，防止有人騙保。第三，賠付后向肇事司機(jī)追討墊付的錢(qián)。整個(gè)過(guò)程大概需要30-60天，受害者家屬要準(zhǔn)備好醫(yī)療單據(jù)、事故認(rèn)定書(shū)等材料。

受害者的正確做法

事故發(fā)生后，受害者家屬要立即做四件事：1.報(bào)警并拿到事故認(rèn)定書(shū) 2.向保險(xiǎn)公司提交索賠申請(qǐng) 3.收集所有醫(yī)療費(fèi)用憑證 4.如果遇到拒賠，向銀保監(jiān)會(huì)投訴或起訴。要注意在事故發(fā)生后1年內(nèi)提出索賠，超過(guò)時(shí)間可能影響賠付。

最新法律變化

2022年新修訂的《道路交通安全法》增加了一條重要規(guī)定。第一百零三條寫(xiě)明，交通事故逃逸不影響保險(xiǎn)索賠權(quán)利。這條規(guī)定堵住了保險(xiǎn)公司可能利用的法律漏洞。現(xiàn)在全國(guó)法院處理這類(lèi)案件時(shí)，都會(huì)直接引用這條新規(guī)定。

重要提醒

遇到交通事故逃逸的情況，記住三個(gè)要點(diǎn)：1.立即報(bào)警并保存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù) 2.要求保險(xiǎn)公司按強(qiáng)制險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)賠付 3.不要簽署任何免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的協(xié)議。如果保險(xiǎn)公司推脫責(zé)任，可以撥打12378銀保監(jiān)會(huì)投訴熱線。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，交通事故逃逸不能成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。法律從多個(gè)角度保障受害者的權(quán)益，既有強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠付機(jī)制，又有社會(huì)救助基金的托底保障。司機(jī)逃逸會(huì)受到法律嚴(yán)懲，但受害者的救治和賠償必須放在第一位。