夫妻二人各自買車險人傷條款 的汽車如果相撞，交強險是可以賠付的，但商業(yè)險中的第三者責任險往往會拒賠。

因為商業(yè)第三者責任險把“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失和被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失”列為不負責賠償范圍。

中國保監(jiān)會的車險合同范本，機動車商業(yè)保險基本條款第5條規(guī)定：被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：

(一)被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失車險人傷條款 ；

(二)被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；

(三)被保險機動車本車上其車險人傷條款 他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。

需要特別注意的是：保險中劃分家庭成員的標準是看“經(jīng)濟是否獨立”，而不看血緣關系。經(jīng)濟不獨立的則視為家庭成員，分立門戶、經(jīng)濟獨立的則視為第三者。如是兄弟姐妹，沒有分家立業(yè)前不算第三者，不能享受第三者責任條款的保障；但是一旦分家立業(yè)，自己成為一個獨立的經(jīng)濟主體，就是完全意義上的第三者了。

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車險人傷交強險和商業(yè)保險都可以賠付車險人傷條款 ，以下就是具體的理賠標準車險人傷條款 ：

1、交強險理賠標準

受傷車險人傷條款 ：診療費、醫(yī)藥費、住院費、住院伙食補助、必要的后續(xù)治療費用

傷殘車險人傷條款 ：喪葬費、死亡賠償金、被撫養(yǎng)人生活費、受害人親屬辦理喪葬事宜必要的費用、殘疾賠償金、護理費、康復費、交通費、住宿費、誤工費、精神損失費

2、商業(yè)險理賠標準

受傷：醫(yī)療費、繼續(xù)治療費用、住院伙食補助、誤工費、護理費、交通費、住宿費

傷殘：殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被撫養(yǎng)人生活費、喪葬費、死亡賠償金、受害人親屬辦理喪葬事宜必要的費用

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1、有人傷要及時110、120及車險報案（48小時之內，不然不理賠，現(xiàn)場就報最好，別自己開車送人去醫(yī)院移動現(xiàn)場，萬一傷者掛車險人傷條款 了，責任不好定你就完車險人傷條款 了）、交警會扣車拿走交強險保單，傷者要住院的話，1000元辦個住院就成，憑1000元收據(jù)去打發(fā)票或者在護士辦公室墻上找到發(fā)票自己保存（報銷憑據(jù)）別想一分錢不掏，雖說在肇事人無力墊付的情況下，有道路救助基金和公安部門出通知讓保險公司先行墊付醫(yī)藥費，但最好不要走這一步，過于強硬一分不墊付是不可能的，初期就容易激化矛盾，被打被砸那是自找的，一般沒人同情，和醫(yī)生說下用醫(yī)保藥，后面就不要管了，該檢查就檢查，該用藥就用藥。

2、保險的人傷專員必聯(lián)系，務必要車險人傷條款 他來醫(yī)院，期間要多次聯(lián)系，做什么檢查、用什么藥、材料的都去打電話煩那個人傷專員去，并要提出現(xiàn)在是搶救人的，你人傷專員要來定什么醫(yī)保和非醫(yī)保的，不然報銷有的煩，打120最好，省的動自己車子，拿好救護費發(fā)票報銷。

3、傷者辦好住院手續(xù)后憑醫(yī)院出具的疾病診斷書去交警隊提車，一般是交押金幾千至幾萬不等，一般是交錢至指定銀行，看傷者病情，錢交了就可以去停場車提車(施救費發(fā)票報銷)，這個錢是用于傷者的治療費用，報銷時交警隊會給你錢或發(fā)票，別以為看過什么貼子就能一分錢不花處理交通事故，停車費都不付。真和你來勁了，依法查你車證燈光三角牌滅火器什么的，盜搶車輛也能排查你玩玩，除非你不在本地開車了，不然有招對付你。

4、傷者住院后，可以根據(jù)情況去交警隊定責拿事故認定書，找保險修自己的車去吧車險人傷條款 ！和弱者相撞一般都是你全責，原因你懂的!沒人掛掉沒植物人沒終身癱瘓的，也最好認全責，方便處理，為那N%是對方責任沒必要，你就無責還要承擔10%責任呢，還有重大傷亡的一定不能亂認責，弄不好就是天文數(shù)字和刑事責任，當然這種情況下，警方也會慎重定責，而且你也有行政復議的權力。兩輛轎車相撞，自己別主動認全責！除非頭腦壞掉了，認全責只是相對行人和非機動車這類弱者而言的！一般與弱者相撞，基本判也是全責！你有保險，他沒保險，你是機動車，他是非機車，為了省事！為了省心！為了和諧就這么簡單！當然你要覺得全責不好！你也可以不認全責！仁者見仁了！

5、傷者住院期間別閑的骨頭癢，跑去看望傷者，傷者不會因為你的看望而對你有好感，會減少你的賠償錢的，那個都是有規(guī)定的，不可能少的。弄不起還起反作用，以為你膽小怕事，容易獅子大開口。當然你要是撞出交情來，準備交朋友了那就另說了！等傷者出院靜養(yǎng)后，一般都是一起去交警隊處理的，交警隊處理就是調解其實就是和諧，糊糊弄弄結案件，堅決不要同意，在調解書上簽字同意了基本上自己貼錢很多,一般都是將護理和誤工這個時間算的很長，你到保險公司是不認可的，因為這是屬于你自行承諾的，貼錢是肯定的。三責險條款上一般都有這么1條：未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠金額的，保險人不承擔賠償金額。。

6、不要以為交警隊的調解有用，保險基本不認可的，按理說錢都是保險公司出的，保險公司為什么不去交警隊一起調解呢，因為保險一去交警隊就是面對你和傷者及交警隊的三重壓力了，你買保險是為了轉嫁風險！但保險也不傻，他還是會轉嫁風險給你，不會去交警隊的！而你一旦被簽字定了調解協(xié)議了，再去保險公司報銷，保險公司收拾你就和玩的一樣，就會拿出上面那條規(guī)定和你一項項的核對費用，那個筆劃一次，你就要自理一次錢。

7、不同意調解要求對方起訴，堅決不調解，遇到無理取鬧就110，法院判十萬，保險公司不敢少1分,明確告訴對方如果有關系有活動能力可以去保險公司，讓保險公司多賠錢，當然賠的太多可以帶你分點。

8、法院對于沒有重大人員傷員的交通事故一般不開庭，也是民事調解，但這個調解比交警隊的管，是由保險公司的專職律師與傷者及其代理人或律師簽訂的調解書，車主嘛就坐在邊上看熱門就成了。其實都是老熟人，常年搞交通事故的律師都認識，就看那保險公司與傷者及其代理人在法院就像買菜一樣討價還價，主要就是護理和誤工時間的長短，一般要求出具誤工證明和納稅證明。以前遇到的那個傷者，估計單位沒有扣錢，也沒有證明，保險公司按城鎮(zhèn)戶口算的誤工費、護理費、還有什么交通費、營養(yǎng)費，當然像什么骨折嚴重的開刀就有傷殘評級了，其實都看保險公司了。就是保險公司一張嘴，多給也行，少給也行。談好了你簽字認可，把相關修車治療費用全給保險公司律師一并處理，最后等保險公司打錢到法院帳上，你拿回你的修車錢或墊付醫(yī)藥費、傷者拿回相應的賠償錢，各拿各錢，各走各路。

9、一般在法院，保險公司的律師會忽悠你，什么險種不對，不計免賠沒有買，要你自己掏多少錢的，自己要拿出保單核對下，基本的知識還是要懂的，不然看你是個傻鳥，容易忽悠你自己掏錢。真要沒買，這個也是可以討價還價的，別聽律師說的什么沒有權力決定，沒有權力決定保險公司要他來法院干鳥，看熱鬧的嗎？

10、險種、不計免賠忽悠不成，就是醫(yī)保、非醫(yī)保再來忽悠你掏錢，拿出住院那個清單掃一眼說你要多少錢，這個都是非醫(yī)保的，你要把之前第2條做的事說出來，把責任全扔給保險公司，買保險本來就是為了轉嫁風險！為了搶救傷者，用藥和檢查是由醫(yī)生決定的，你是不能決定的，不敢延誤傷者的治療，這個是人傷專員和你保險公司的事，錢是你保險公司出的，你自己就有義務進行監(jiān)督規(guī)范用藥和檢查，和車主是沒有關系的，要保險公司非醫(yī)保有什么依據(jù)來源要舉證出來？交通事故處理程序規(guī)定、最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋都沒有提到醫(yī)保與非醫(yī)保之分，打官司保險基本必輸！當然不出或少出非醫(yī)保費用還有其它可以辦法，自己多想！

11、原則就是不墊付（你請客傷者住醫(yī)院，傷者老婆做護理，每天都是好多錢，長住才好呢，多安逸）、不探望（探望多了，傷者以為你什么都不懂，害怕鬧事，容易大開口要錢）、不調解（交警隊調解沒強制力、保險公司不認可，容易自己貼大錢）

12、私了后患巨多！容易給完錢,過了一段時間又來要錢！基本骨折以上不經(jīng)法院的是頭腦進水了，現(xiàn)在物價飛漲，骨折弄個開刀什么的幾萬太正常了！弄個傷殘評級也簡單，又是幾萬！要是腦部受傷開刀沒個六位數(shù)根本解決不了！私了那是傷不起的！

13、平常那種碰到人的給個幾百就走人的情況，如果實在閑的蛋疼可以叫上保險慢慢玩！交強險無責賠付醫(yī)藥費1000元！個人感覺性價比較低!有行車記錄儀感覺明顯碰瓷堅決報警！

12、以前說的A類條款承擔司法簽定費、律師費、訴訟費的，這是老黃歷了，現(xiàn)在要買法律費用特約險才行。

13、不計免賠的意思就是百分百賠付，沒買的話就是要根據(jù)相應責任要你自己承擔部分，所認一定要買。車損險修自己車，三責險修對方車和人的（30和50保費沒多大區(qū)別，相差二三百，但保額多了20萬，感覺三責20-30萬現(xiàn)在不夠用，見過撞上磨托車受傷，顱骨骨折，蛛網(wǎng)膜出血最后連同傷殘賠償結案，他是20萬的保額，最終貼了十幾萬），司機乘客險修自己車上人的（沒這個險種最好不要帶人，自己主責以上，不管是同學還是朋友都沒用，出事你得掏錢，萬一坐個4-5人，交強險只有1萬醫(yī)藥費，三責險又用不上，你Y的發(fā)大財了），車子不要輕易借人！A3也就幾萬元，撞上人那價不好說，一般還是要承擔連帶責任的！

14、機動車相撞沒人傷，一般不扣車，都是快速處理或定損中心，報了保險，拿了事故認定書就去修車吧，遇到無理的人，第1是找交警處理，第2是有單位的去找單位找他或領導,第3是個人的上述無效直接法院起訴!

賠償標準就是醫(yī)療費用車險人傷條款 ，不是你想怎么賠就怎么賠車險人傷條款 的車險人傷條款 ，必須有單據(jù)才能賠償。比如住院費、護理費、營養(yǎng)費、精神損失費，這些必須得到醫(yī)生車險人傷條款 的簽字確認才能生效。