主要包括銀行存款、買賣政府債券、買賣金融債券、國務(wù)院規(guī)定保險投資的形式包括 的其保險投資的形式包括 他資金運用形式。

(一)變額壽險

變額壽險是一種固定繳費保險投資的形式包括 的產(chǎn)品保險投資的形式包括 ，可以采用躉繳或分期繳。與傳統(tǒng)終身壽險相同之處在于保險投資的形式包括 ，兩者均為終身保單，簽發(fā)時亦載明了保單面額，而兩者最明顯保險投資的形式包括 的差別，在于變額壽險的投資報酬率無最低保證，因此現(xiàn)金價值并不固定，另一項最大的差別是傳統(tǒng)終身壽險的身故保險金固定，而變額壽險身故保險金之給付會受投資績效的好壞而變動。

(二)變額萬能壽險

變額萬能壽險乃結(jié)合變額壽險及萬能壽險，不僅有變額壽險分離賬戶之性質(zhì)，更包含萬能壽險保費繳交彈性之特性，因此市場上幾乎以變額萬能壽險為主流，其特點包括：

1.在某限度內(nèi)可自行決定繳費時間及支付金額。

2.任意選擇調(diào)高或降低保額。

3.保單持有人自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

4.其現(xiàn)金價值與變額壽險一樣會高低起伏，也可能降低至零，此時若未再繳付保費，該保單會因而停效。

5.分離賬戶的資金與保險公司的資產(chǎn)是分開的，故當(dāng)保險公司遇到財務(wù)困難時，賬戶的分開可以對保單持有人提供另外的保障。

(三)變額年金

與變額年金相對應(yīng)之傳統(tǒng)型商品是定額年金，定額年金分為即期年金及遞延年金，而變額年金多以遞延年金形式存在。變額年金的現(xiàn)金價值與年金給付額均隨投資狀況波動，在繳費期間內(nèi)，其進(jìn)入分離賬戶的保費，按當(dāng)時的基金價值購買一定數(shù)量的基金單位，稱為「累積基金單位」，每期年金給付額等于保單所有人的年金單位數(shù)量乘以給付當(dāng)期的基金價格，因此年金給付額隨著年金基金單位的資產(chǎn)價值而波動。

保險投資保險投資的形式包括 的資金來源主要包括資本金（是保險公司在開業(yè)時必須具備保險投資的形式包括 的注冊資本）、準(zhǔn)備金（準(zhǔn)備金一般包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金）、其他投資資金（結(jié)算中形成的短期負(fù)債、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資）保險投資的形式包括 ；運用形式包括債券、股票保險投資的形式包括 ，不動產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資基金、資金拆借、金融衍生工具等。

常見保險投資的形式包括 的投資理財方式有

1、銀行儲蓄

雖然這種投資方式比較傳統(tǒng)保險投資的形式包括 ，至今也還有大量保險投資的形式包括 的家庭個人，通過這個方式實現(xiàn)理財。但是這種投資理財保險投資的形式包括 的個缺點就是，收益低，甚至不足以抵抗通貨膨脹。

2、銀行理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品其實保護(hù)的范圍比較廣泛，但是這里指的是比較狹義的銀行理財產(chǎn)品，也就是銀行自己設(shè)計的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的收益還是比較一般，但是相對于第一種來說還是有明顯的優(yōu)勢。但是也有一個缺點就是起購門檻比較高，通常是在五萬元起。因此對于很多普通投資用戶來說，還是有一定的不便。

3、基金產(chǎn)品

基金產(chǎn)品的種類又比較多，細(xì)分下來可以包括，貨幣基金，債券基金，混合基金，指數(shù)基金，股票基金等等。根據(jù)不同的基金類型，保險投資的形式包括 他們在收益和安全性上面都有自己的特點。但是總體來講還是算比較簡單的投資理財方式。

4、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，根據(jù)不同的產(chǎn)品特性，集合其他各種金融工具的優(yōu)點與缺點，適合做短期、中期配置。

5、股票，股票也是一種比較參加的投資方式，但是雖然投資股票可能受益會相當(dāng)高，但是風(fēng)險也是非常大。

6、信托和私募，資金傳承的優(yōu)良工具，但是也是普通用戶很難接觸到的理財投資渠道，因為他們的門檻之高，基本上都是以百萬為單位的。

7、保險。雖然嚴(yán)格來說保險不算是一種理財產(chǎn)品，但是保險能夠起到很好的保障作用，無論是對于我們的財產(chǎn)還是人生安全來講，都是非常有用的。

保險公司的投資渠道有哪些保險投資的形式包括 ？

保險的投資渠道有很多，生活中我們可以通過以下六種渠道投資保險保險投資的形式包括 ：代理人渠道、銀行保險渠道、團(tuán)體保險渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道、電話銷售渠道以及互聯(lián)網(wǎng)保險。

一、代理人渠道

代理人渠道是我們最常接觸的，就是傳統(tǒng)印象中的保險推銷員。1992年，友邦保險公司將壽險營銷制度帶進(jìn)上海，革新保險投資的形式包括 了我們國內(nèi)傳統(tǒng)的銷售方式，對國內(nèi)保險改革起到了非常大的作用。

優(yōu)勢保險投資的形式包括 ：毫無疑問，代理人是離客戶最近的人，由于保險個性化程度較高，對于重疾險、年金險等復(fù)雜的產(chǎn)品，需要代理人當(dāng)面細(xì)致的講解，這個是代理人最大的優(yōu)勢，也是無法被替代的優(yōu)勢。

劣勢：由于從業(yè)門檻很低，競爭激烈，所以隊伍良莠不齊。很多從業(yè)人員素質(zhì)不高，為了完成銷售，不可避免的出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的情況，這也是為什么過去大家有保險是騙人的印象。

二、銀行保險渠道

國人對銀行存在著天然的信任感，而保險作為金融的三駕馬車（銀行、證券、保險）之一，通過銀行來銷售保險也是在正常不過的事情了。2000年以后銀保渠道開始發(fā)力，曾有部分保險公司銀保渠道收入超過50%，超過代理人渠道。取得了非常不錯的效果。

優(yōu)勢：銀保產(chǎn)品簡單明了，收益清楚，投保方便，費率稍低些。

劣勢：產(chǎn)品主要集中在分紅險、萬能險和投連險上。這些產(chǎn)品的其復(fù)雜性無法在銀行柜臺短時間的交流中解釋清楚，因此容易產(chǎn)生誤導(dǎo)，相關(guān)報道屢見不鮮。

三、團(tuán)體保險渠道

團(tuán)體保險一般是由公司為員工進(jìn)行集體投保的產(chǎn)品，主要以員工福利的形式提現(xiàn)，接觸了很多朋友，公司都有提供團(tuán)體商業(yè)保險。

優(yōu)勢：一般是免費贈送給員工，或者收取極低的費用。主要是公司一次性為員工進(jìn)行投保，一張保單可以承保數(shù)千人。

劣勢：團(tuán)險主要是公司的福利，最大的風(fēng)險就是離開公司，那么這份福利也就沒有了。在公司提供了較好的福利下，很容易產(chǎn)生麻痹心態(tài)，因此錯失購買保險的好時機(jī)。

四、經(jīng)紀(jì)代理渠道

舉例就是保險公司專心的開發(fā)競爭力明顯的產(chǎn)品，產(chǎn)品銷售交給其他專業(yè)的渠道來進(jìn)行，這里的渠道就是指保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司。

優(yōu)勢：能夠站在用戶的角度，根據(jù)客戶的基本情況，選擇全市場上最合適的產(chǎn)品推薦給客戶。而傳統(tǒng)代理人受制于本公司產(chǎn)品的限制，客觀和公正性受到一定的限制。

劣勢：目前保險經(jīng)紀(jì)還并沒有被大多數(shù)用戶所知曉，處于市場的培育階段。

五、電話銷售渠道

優(yōu)勢：無需見面，就能方便快捷的觸達(dá)客戶。

劣勢：大多數(shù)電銷產(chǎn)品性價比都不高，為了降低繳費壓力，通常是月繳，存在較大的迷惑性。對于這種保險是不推薦購買的，畢竟保險還是一個長期決策的過程。

六、互聯(lián)網(wǎng)保險

我們購買保險本質(zhì)就是購買一份合同，由于沒有庫存壓力，保險天然是適合在網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品。最近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長，不僅各家保險公司開發(fā)了很多性價比超級高的產(chǎn)品，而且很多銷售渠道同樣定制了很多性價比高的產(chǎn)品。

優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)保險更懂用戶，網(wǎng)站用戶體驗更好，而且由于網(wǎng)上直銷，去除了代理人和銷售的成本，價格可以做到特別有優(yōu)勢。

劣勢：目前網(wǎng)銷的保險主要是以一年期消費型為主，因為長期險比較復(fù)雜，仍然需要代理人一對一服務(wù)。

保險投資的資金來源主要包括資本金（是保險公司在開業(yè)時必須具備的注冊資本）、準(zhǔn)備金（準(zhǔn)備金一般包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金）、其保險投資的形式包括 他投資資金（結(jié)算中形成的短期負(fù)債、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資）保險投資的形式包括 ；運用形式包括債券、股票保險投資的形式包括 ，不動產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資基金、資金拆借、金融衍生工具等。

一、保險資金運用資金來源是哪里

(一)債券。債券是國家或企業(yè)信用的一種形式。按發(fā)行者不同分為公債和公司債。保險企業(yè)可針對不同業(yè)務(wù)的特點保險投資的形式包括 ，投資于長期債券和短期債券

(二)股票。股票一般分為普通股和優(yōu)先股。優(yōu)先股同時具有債券和普通股的特點，有固定的收益率，風(fēng)險比普通股小，較適合保險投資。

(三)不動產(chǎn)。不動產(chǎn)投資在各國保險業(yè)中非常普遍。優(yōu)點是便于對資產(chǎn)項目進(jìn)行管理和控制，且盈利性和安全性較好，但流動性差，故各國保險法對其嚴(yán)加限制。

(四)貸款。保險人發(fā)放的貸款一般為抵押放款，即以不動產(chǎn)、有價證券或壽險保單為抵押的放款，安全性較好。

(五)銀行存款。銀行存款是保險公司存放在銀行，獲取利息收入的資金。銀行存款以銀行作為保險資金的投資中介，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險較小，安全性較高，但收益相對較低，在一般情況下不可能成為真正意義上的投資利潤。

(六)投資基金。投資基金是指匯集不特定多數(shù)且有共同投資目的的投資者的資金，委托專業(yè)的金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行組合投資，以實現(xiàn)風(fēng)險的分散和降低，共同分享收益的一種集合投資方式。

(七)資金拆借。資金拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)之間或具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通。資金拆借包括資金拆入和資金拆出。

(八)金融衍生工具。金融衍生工具是隨著金融市場發(fā)展而出現(xiàn)的新興產(chǎn)品，主要包括期貨、期權(quán)、互換等。期貨和期權(quán)可用來抵消現(xiàn)有資產(chǎn)組合的風(fēng)險，鎖定將來保費收入和投資的當(dāng)期收益率。

二、保險資金運用的運用原則

(一)安全性。安全性原則是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負(fù)債。從數(shù)量上看，保險基金總量應(yīng)與未來損失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預(yù)測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來分散風(fēng)險，增加投資的安全性。

(二)收益性。保險資金運用的主要目的就是盈利。盈利能給保險人帶來企業(yè)效益，增強(qiáng)保險企業(yè)的償付能力。這就要求保險資金運用中選擇高效益的投資項目，在一定風(fēng)險限度內(nèi)力求實現(xiàn)收益最大化。

(三)流動性。保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，保險事故的發(fā)生又具有隨機(jī)性特點，這就要求保險資金運用保持足夠的流動性，以便隨時滿足保險賠償和給付的需要。保險人應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)對資金運用流動性的不同要求，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y項目。

以上三原則相互聯(lián)系，相互制約。其中收益性是主要目的，而安全性、流動性是資金運用盈利的基礎(chǔ)。穩(wěn)健的資金運用，應(yīng)該首先保證資金的安全性和流動性，在此基礎(chǔ)上努力追求資金運用的收益性。

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