您好!意外險(xiǎn)宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 的保險(xiǎn)責(zé)任為宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故導(dǎo)致宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 的傷亡而承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，失蹤不在死亡范圍之內(nèi)。死亡有3種：疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。意外保險(xiǎn)只管意外死亡。不能證明宣告死亡是因?yàn)槭裁丛蛩劳龅?，所以意外保險(xiǎn)是不能賠償?shù)摹Ｐ嫠劳鲈趬垭U(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。祝：幸福宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ！平安！

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

意外險(xiǎn)價(jià)格實(shí)惠，保額很高，經(jīng)常被說(shuō)成是“人生的第一份保單”。宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 我們買意外險(xiǎn)的初衷，是希望解決身故或者殘疾對(duì)家庭的影響，畢竟健康可煉，意外卻難防。

在挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)都會(huì)有這樣一個(gè)規(guī)定宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ：意外險(xiǎn)180天身故理賠約定：

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外事故導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司按合同約定的保險(xiǎn)金額給付意外身故保險(xiǎn)金，同時(shí)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是，保險(xiǎn)公司只對(duì)意外事故發(fā)生后180天內(nèi)因該事故造成的傷殘和身故負(fù)責(zé)，超過(guò)180天，就無(wú)法獲得理賠。

為什么要有這樣一個(gè)時(shí)間期限宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ？

發(fā)生意外事故后的鑒定過(guò)程中，采取近因原則，即依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故和保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的直接的因果關(guān)系，來(lái)確定保險(xiǎn)責(zé)任。鑒定意外事故是不是發(fā)生傷殘、身故結(jié)果的“近因”就成為理賠的關(guān)鍵問(wèn)題。

在鑒定近因的過(guò)程中，如果時(shí)間太長(zhǎng)，使確定近因的困難性加大，距離事故發(fā)生的時(shí)間越長(zhǎng)，情況越復(fù)雜，可能影響鑒定的因素就越多，取證就越困難，從而引起理賠糾紛。

比如：被截肢是因?yàn)榻煌ㄊ鹿蔬€是因?yàn)榛加刑悄虿。渴欠竦玫秸_的醫(yī)療救治？是否存在延遲就醫(yī)？是否有道德風(fēng)險(xiǎn)？

為什么不多不少，正好180天呢？

180天是保險(xiǎn)公司根據(jù)精算而得出的結(jié)果。市面上大多的意外險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定為180天，也有一些的產(chǎn)品設(shè)定365天或是其宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 他天數(shù)。

不論是幾天，這一個(gè)期限讓保險(xiǎn)公司可以做出正確的核賠決定，同時(shí)避免出現(xiàn)逆選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)。

180天從何時(shí)開(kāi)始算起？

從事故發(fā)生后的180天，而不是治療結(jié)束后的180天！

保險(xiǎn)公司在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時(shí)，是以事故發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始往后算的。因此，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生意外，一定要第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司告知情況，方便讓保險(xiǎn)公司及時(shí)備案。

超過(guò)180天了還能賠嗎？

按照條款規(guī)定，超出180天的身故，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)責(zé)任了，但其實(shí)，這也并不是絕對(duì)的。

可能會(huì)有以下兩種例外情況：

1、遭受意外事故，并自意外事故發(fā)生之日起下落不明，法院宣告死亡，保險(xiǎn)公司承擔(dān)意外身故保險(xiǎn)責(zé)任。比較常見(jiàn)的是海難、空難導(dǎo)致的失蹤等等。

2、超過(guò)180天身故，有明確證據(jù)證明，身故確實(shí)由意外事故直接導(dǎo)致。

比如：2010年12月25日，河南梁某為全家三人投保家庭意外險(xiǎn)，每人保險(xiǎn)金額為33000元，保險(xiǎn)期限為一年，2011年3月5日，梁某的父親騎三輪車摔傷，經(jīng)多次治療，于同年11月19日死亡。梁某家人申請(qǐng)意外身故理賠，保險(xiǎn)公司以超出180天限制拒賠，雙方訴至法院。

法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司的180天條款免除了應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，且違背公序良俗原則，應(yīng)當(dāng)無(wú)效，拒賠理由不成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償梁某家人意外身故保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)課堂筆記：

通常，只要事故發(fā)生時(shí)間點(diǎn)在合同有效期內(nèi)，即是有效的。在現(xiàn)實(shí)生活中，買了意外險(xiǎn)的消費(fèi)者也不用太過(guò)擔(dān)心，保存好證據(jù)，利用因果關(guān)系舉證，消費(fèi)者還是可以通過(guò)法律維護(hù)自己應(yīng)得權(quán)益的。

意外險(xiǎn)理賠流程如下宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ：

1、出險(xiǎn)報(bào)案即出險(xiǎn)后盡快致電保險(xiǎn)代理人或客服熱線通知保險(xiǎn)公司，告知發(fā)生意外宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 的情況及治療情況宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 ；

2、治療結(jié)束后準(zhǔn)備理賠所需資料并提交理賠申請(qǐng)；

3、等保險(xiǎn)公司核賠，材料齊全，事實(shí)清楚符合理賠要求宣告死亡意外險(xiǎn)理賠 的，一般2-3個(gè)工作日內(nèi)通知付款。

4、理賠申請(qǐng)可委托保險(xiǎn)代理人代辦也可自行辦理（親臨線下客服中心或保險(xiǎn)公司的在線自助理賠）。

理賠申請(qǐng)資料一般有：

1、被保險(xiǎn)人（或出險(xiǎn)人）的身份證明，被保人為未成年人或無(wú)民事行為能力時(shí)，監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)理賠，需提供監(jiān)護(hù)人身份證明及關(guān)系證明；

2、受益人身份證明、戶籍證明、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明；

3、門（急）診病歷；

4、出院小結(jié)（出院記錄）；

5、醫(yī)療費(fèi)用原始憑證、費(fèi)用清單（處方）、醫(yī)保結(jié)算清單（有醫(yī)保賠付的提供）；

6、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)復(fù)印件；；

7、診斷證明書（醫(yī)院出具的附有病理檢查、血液檢驗(yàn)或其他科學(xué)檢驗(yàn)結(jié)果的疾病診斷證明書）；

8、手術(shù)證明；

9、意外事故證明；

10、法醫(yī)學(xué)鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書；

11、身故證明：死亡證明、喪葬證明、戶籍注銷證明；

12、法院出具的宣告死亡證明文件；

13、被保人/監(jiān)護(hù)人/受益人收取理賠金的銀行賬戶資料。

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