交通事故賠償與保險(xiǎn)拒賠情形全解析

一、交通事故賠償包含哪些內(nèi)容

交通事故造成的損失主要分為人身傷害和財(cái)物損失兩類(lèi)賠償。人身傷害賠償涵蓋醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等項(xiàng)目。財(cái)物損失賠償包括車(chē)輛修理費(fèi)、車(chē)上物品損失費(fèi)、車(chē)輛救援費(fèi)等內(nèi)容。

根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，責(zé)任方需要支付治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用以及因受傷導(dǎo)致的收入減少等經(jīng)濟(jì)損失。如果事故造成人員殘疾，還需賠償輔助器具費(fèi)用和殘疾賠償金。導(dǎo)致人員死亡的，責(zé)任方要承擔(dān)喪葬費(fèi)用和死亡賠償金。

財(cái)物損失賠償主要有四種情況。第一種是車(chē)輛需要修理時(shí)產(chǎn)生的維修費(fèi)。第二種是車(chē)輛完全損壞無(wú)法修復(fù)時(shí)，需要按事故發(fā)生時(shí)車(chē)輛價(jià)值購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的費(fèi)用。第三種是營(yíng)運(yùn)車(chē)輛因事故無(wú)法運(yùn)營(yíng)期間的合理收入損失。第四種是私家車(chē)無(wú)法使用時(shí)租用替代交通工具的合理費(fèi)用。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

所有上路車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)大多數(shù)交通事故都會(huì)賠償。但商業(yè)保險(xiǎn)的賠償范圍有所不同，只有在符合保險(xiǎn)合同條款的情況下才會(huì)賠付。

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍較廣，即便事故責(zé)任在駕駛員，保險(xiǎn)公司也要在責(zé)任限額內(nèi)賠償。商業(yè)保險(xiǎn)如車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，會(huì)嚴(yán)格審核事故是否符合合同約定。當(dāng)駕駛員存在違法行為或違反合同條款時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

三、十種常見(jiàn)保險(xiǎn)拒賠情形

1. 自然災(zāi)害與特殊事件導(dǎo)致的事故。包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊、政府征用車(chē)輛等情況，保險(xiǎn)公司通常不予賠償。

2. 車(chē)輛在特定場(chǎng)所發(fā)生事故。比如在修理廠(chǎng)保養(yǎng)期間、在賽車(chē)場(chǎng)測(cè)試車(chē)輛時(shí)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

3. 駕駛員存在違法行為。酒后駕車(chē)、吸毒后駕車(chē)、無(wú)證駕駛或駕駛證過(guò)期仍駕車(chē)等情況，都屬于拒賠范圍。

4. 二次啟動(dòng)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。車(chē)輛涉水熄火后，如果駕駛員再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損壞，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。

5. 車(chē)輛部件被盜。單獨(dú)被盜的輪胎、音響設(shè)備、車(chē)標(biāo)等零部件，保險(xiǎn)公司一般不承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、六類(lèi)特殊情況的處理原則

1. 放棄追償權(quán)利。如果車(chē)主主動(dòng)放棄向責(zé)任方索賠的權(quán)利，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

2. 私自改裝車(chē)輛。加裝的音響、包圍等設(shè)備沒(méi)有在保單中注明，發(fā)生損失時(shí)不能獲得賠償。

3. 修理期間發(fā)生事故。車(chē)輛在維修廠(chǎng)修理時(shí)發(fā)生刮蹭或被盜，需要由維修方承擔(dān)責(zé)任。

4. 收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)事故。在有人看管的收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)發(fā)生剮蹭或被盜，應(yīng)該找停車(chē)場(chǎng)管理方索賠。

5. 未經(jīng)定損自行修車(chē)。事故發(fā)生后沒(méi)有等保險(xiǎn)公司定損就直接維修，可能導(dǎo)致無(wú)法獲得全額賠償。

6. 親屬間事故傷害。駕車(chē)誤撞自家親屬的情況，多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償。

五、新手車(chē)主特別注意的三件事

1. 注意保險(xiǎn)生效時(shí)間。新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，要確認(rèn)保單已經(jīng)開(kāi)始生效。在保險(xiǎn)生效前發(fā)生事故無(wú)法獲得賠償。

2. 及時(shí)辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。買(mǎi)賣(mài)二手車(chē)后要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司變更保單信息，否則可能影響理賠。

3. 按時(shí)進(jìn)行車(chē)輛年檢。未通過(guò)年檢或年檢過(guò)期的車(chē)輛發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

重要提醒：發(fā)生交通事故后，要立即報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司。要注意保存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，不要隨意移動(dòng)車(chē)輛。如果有人受傷，應(yīng)當(dāng)立即撥打急救電話(huà)。對(duì)于保險(xiǎn)理賠有疑問(wèn)時(shí)，可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)法律人士。日常行車(chē)要遵守交通法規(guī)，定期檢查車(chē)輛狀況，這樣才能最大限度保障自身權(quán)益。