一、逃逸后商業(yè)險到底賠不賠？

法律沒有硬性規(guī)定保險公司必須賠償逃逸事故的商業(yè)險。能不能拿到賠償要看保險合同怎么寫。如果合同里寫明逃逸不賠，保險公司就能拒絕賠償。但交強險還是要賠的，這是國家規(guī)定的強制保險。司機要是跑了，等于自己放棄了商業(yè)險的保障。

民法典1216條說得很清楚：司機逃逸的話，只要車子買了交強險，保險公司就要在交強險范圍內(nèi)賠錢。要是找不到車或者沒買交強險，就由道路救助基金先墊錢，之后基金會找責任人要回這筆錢。這里有個關鍵點：交強險和商業(yè)險是分開處理的。

保險公司不能拿合同條款來坑受害人。雖然合同是保險公司和車主簽的，但第三者保險本來就是保護受害人的。要是保險公司因為司機逃跑就不賠，等于讓受害人吃虧，這和保險法的初衷是相反的。

二、七種情況保險公司絕對不賠商業(yè)險

第一種情況是酒駕。喝醉酒開車是明令禁止的，所有保險公司的合同都會寫這條。交強險最多賠個搶救費，其他損失都要司機自己扛。去年有個案例，司機喝了半斤白酒撞人，最后法院判他自己賠了八十多萬。

第二種是撞了人就跑。有個貨車司機晚上撞倒騎電動車的，怕被扣分就直接開走。第二天交警找上門，保險公司拿著合同里的逃逸條款拒絕賠償，司機只能賣房賠錢。現(xiàn)在很多合同都用加粗字體特別提醒這條。

第三種情況是沒駕照或駕照被吊銷。去年夏天有個小伙子偷開家里的車，駕照早就被扣了，結果撞壞路邊店鋪。保險公司調(diào)出簽約時的簽字記錄，證明他們提醒過這條免責條款，最后一分錢都沒賠。

第四種是開不符合準駕車型的車。C1駕照開大貨車出事的案例特別多。上個月有個開小轎車駕照的人借了朋友的中巴車，轉(zhuǎn)彎時失控撞墻，保險公司拿出合同里的黑體字條款成功拒賠。

三、車輛有問題也不賠商業(yè)險

第五種情況是車輛沒按時年檢。特別是剎車系統(tǒng)不合格的車，出了事肯定不賠。去年有輛三年沒年檢的面包車剎車失靈撞人，保險公司拿出年檢免責條款，車主只能自掏腰包賠了三十多萬醫(yī)療費。

第六種是司機棄車離開現(xiàn)場。哪怕只是離開幾分鐘也算逃逸。有個司機撞了護欄后下車查看，覺得問題不大就打車回家，第二天才報警。保險公司調(diào)取監(jiān)控認定這是棄車逃逸，修護欄的八萬塊都得司機自己出。

第七種是私自修車不報備。車子撞壞要先聯(lián)系保險公司，等定損員看過才能修。有人嫌麻煩直接開去修理廠，結果修車費比定損價高出一倍，保險公司只按他們核定的價格賠，多出的部分車主自己承擔。

四、為什么保險公司能理直氣壯拒賠？

保險合同不是隨便寫的，每項免責條款都要經(jīng)過特別提示。現(xiàn)在簽電子保單時，重要條款會彈窗提醒，還要單獨勾選確認。去年有個官司，車主說沒看見逃逸不賠的條款，結果保險公司拿出他勾選"已閱讀"的記錄，法院判車主敗訴。

法律對免責條款有嚴格規(guī)定。保險公司必須用加粗、變色、彈窗等方式提醒，還要讓投保人單獨簽字確認。今年生效的新保險法司法解釋特別強調(diào)，不能證明盡到提示義務的免責條款無效。

五、受害人怎么維護自己權益？

首先要記住交強險永遠優(yōu)先。哪怕司機醉駕逃逸，交強險也要在12.2萬死亡傷殘限額內(nèi)賠錢。去年有個被撞成植物人的案例，就是靠交強險先拿到了11萬救命錢。

其次要第一時間報警固定證據(jù)。監(jiān)控錄像、手機定位、目擊證人這些都能證明司機是否逃逸。有個外賣小哥被撞案，就是靠路邊商店的監(jiān)控還原創(chuàng)傷過程，最后法院判保險公司商業(yè)險照樣要賠。

最后可以考慮告保險公司和司機。雖然商業(yè)險可能不賠，但交強險和道路救助基金能兜底。今年有個典型案例，受害人同時起訴司機和保險公司，法院判交強險賠滿12.2萬，剩下的由司機個人賠償。