【借車出事故誰負責(zé)？這5件事必須知道】

一、借車出事誰賠錢

車輛借給別人使用時發(fā)生事故，首先由保險公司在保險額度內(nèi)賠償。超過保險額度的部分，需要實際開車的人自己承擔(dān)。但車主如果存在過錯，受害人可以要求車主賠償。

法律規(guī)定來自《民法典》第1209條。這條明確說明：當(dāng)車主和使用人不是同一個人時（比如借車、租車），事故責(zé)任由實際開車的人承擔(dān)。但車主有過錯的情況，需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二、車主在什么情況下要賠錢

車主承擔(dān)責(zé)任的關(guān)鍵在于是否存在過錯。具體包括三種情況：明知車輛存在剎車失靈等故障仍出借、明知借車人醉酒仍允許駕駛、明知借車人沒有駕駛證仍然出借。這三種情況下，車主需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

比如張先生把車借給剛考完科目三的李女士，結(jié)果發(fā)生事故。由于李女士還沒取得駕照，張先生屬于有過錯方，需要承擔(dān)部分賠償責(zé)任。

三、保險理賠怎么操作

發(fā)生交通事故后，處理流程分三步走。首先由保險公司在交強險范圍內(nèi)賠償，最高限額20萬元。超過部分由商業(yè)險賠付，最后剩余金額由駕駛?cè)顺袚?dān)。

需要特別注意的環(huán)節(jié)是事故后48小時內(nèi)必須報案。王先生去年發(fā)生剮蹭后，因工作忙三天后才報案，結(jié)果被保險公司拒賠，自己承擔(dān)了2萬元維修費。

四、15種保險不賠的情況

保險公司明確規(guī)定了15種拒賠情形：

1. 撞到直系親屬（如父母、子女）

2. 單獨車燈損壞（需購買專項險）

3. 僅輪胎爆胎

4. 放走全責(zé)肇事者

5. 涉水后二次啟動發(fā)動機

6. 停車場丟失車輛

7. 改裝部件損壞

8. 零件被盜

9. 未及時報案

10. 保費逾期未繳

11. 故意制造事故

12. 精神損失賠償

13. 拖車引發(fā)事故

14. 地震損壞

15. 車輛未年檢

其中第5條最常見。李女士暴雨天開車涉水熄火后，因重新啟動導(dǎo)致發(fā)動機報廢，保險公司以此為由拒賠4萬元維修費。

五、遇到拒賠怎么辦

當(dāng)遭遇不合理拒賠時，可以采取三步應(yīng)對措施。首先要求保險公司書面說明拒賠理由，其次收集事故現(xiàn)場照片、維修清單等證據(jù)，最后向銀保監(jiān)會投訴或向法院起訴。

2023年北京法院審理的案例顯示，劉先生因車輛年檢過期3天被拒賠，但法院認定過期與事故無因果關(guān)系，判決保險公司正常賠付8萬元車損。

特別提醒三個追償情形：無證駕駛、酒駕毒駕、故意肇事。這三種情況下，保險公司墊付賠償后有權(quán)向責(zé)任人追討。例如趙先生酒駕致人受傷，保險公司賠付后通過訴訟成功追回12萬元賠償金。

處理交通事故賠償時，建議做好三件事：立即拍照取證、及時聯(lián)系保險公司、必要時咨詢專業(yè)律師。這些措施能有效維護自身權(quán)益，避免不必要的經(jīng)濟損失。遇到復(fù)雜情況時，可以向當(dāng)?shù)亟煌ü芾砭只蚵蓭熓聞?wù)所尋求專業(yè)幫助。