保險(xiǎn)理賠員具體負(fù)責(zé)在接到查勘定損的通知后保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ，組織客戶以及有關(guān)人員保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ，到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，核定保險(xiǎn)的事故損失保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ；接見(jiàn)客戶，檢查并確定財(cái)產(chǎn)權(quán)利的有效性，查找警察及醫(yī)院記錄，確定責(zé)任保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ；調(diào)查取證，收集、整理及其審核查勘定損資料等的工作。保險(xiǎn)理賠員主要分為保險(xiǎn)人直接理賠和保險(xiǎn)代理人理賠兩種。在財(cái)產(chǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)中，理賠員具體有理賠代理人、公司理賠員和獨(dú)立理賠員等。按目前不同行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，汽車和醫(yī)療理賠方面的人才需求量是最大的。

全國(guó)的保險(xiǎn)理賠員的平均年薪是3.6萬(wàn)元，上海、深圳、廣州等一線城市理賠員的年薪可達(dá)到7-8萬(wàn)元左右。其中，歐美外商獨(dú)資企業(yè)提供的薪酬可達(dá)平均薪酬的1.3倍。理賠員薪酬與工作年限掛鉤，從業(yè)時(shí)間越長(zhǎng)收入越高。

保險(xiǎn)理賠員一般分為保險(xiǎn)人直接理賠與保險(xiǎn)代理人理賠兩種。而在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中，理賠員主要有理賠代理人、公司理賠員、獨(dú)立理賠員和公眾理賠員等。根據(jù)目前不同行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，汽車及醫(yī)療理賠方面的人才需求量最大。保險(xiǎn)理賠員可以晉升為理賠部經(jīng)理、客服部主任等上級(jí)職務(wù)，或是平調(diào)到保險(xiǎn)公司的其它部門或者晉升至更高級(jí)的行政管理職位。除此之外，良好的素質(zhì)讓他們還可向理財(cái)規(guī)劃師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等方向發(fā)展。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

保險(xiǎn)理賠員一般分為保險(xiǎn)人直接理賠與保險(xiǎn)代理人理賠兩種。而在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ，理賠員主要有理賠代理人、公司理賠員、獨(dú)立理賠員和公眾理賠員等。根據(jù)目前不同行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ，汽車及醫(yī)療理賠方面的人才需求量最大。保險(xiǎn)理賠員可以晉升為理賠部經(jīng)理、客服部主任等上級(jí)職務(wù)，或是平調(diào)到保險(xiǎn)公司的其它部門或者晉升至更高級(jí)的行政管理職位。除此之外，良好的素質(zhì)讓他們還可向理財(cái)規(guī)劃師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等方向發(fā)展。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

就現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ，基本上都集中在售后服務(wù)這一塊兒保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 了，各家公司都在使出渾身解數(shù)做業(yè)績(jī)的的同時(shí)也在不斷的提升售后服務(wù)這一塊兒的投入，基本上好多公司都實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 了電子化理賠，看2018年的各家公司的理賠報(bào)告，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有多少案子拒賠的，也許是好多人覺(jué)得理賠手續(xù)麻煩才會(huì)有這種看法。

如果發(fā)生理賠難可能是如下幾個(gè)原因保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ：

第一、責(zé)任不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)

這種情況比較常見(jiàn)，就是在當(dāng)初買保險(xiǎn)的時(shí)候買的不是很合適，導(dǎo)致現(xiàn)在出現(xiàn)的問(wèn)題，例如購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候就是購(gòu)買的年金類保險(xiǎn)，這種情況下即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，除非是身故會(huì)有理賠金之外，其他的事情發(fā)生了是不能理賠的，例如發(fā)生疾病住院或者是意外，這些都不在年金險(xiǎn)的責(zé)任內(nèi)。

第二、屬于除外責(zé)任

我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，里面是有很多除外責(zé)任的，如果屬于除外責(zé)任就不能理賠，這個(gè)也是非常正常的事情，

第三、購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候出現(xiàn)誤告或者是漏報(bào)

這個(gè)在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中也比較常見(jiàn)，我國(guó)現(xiàn)在的保險(xiǎn)詢問(wèn)原則采取的是詢問(wèn)告知原則，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司問(wèn)什么你回答什么，沒(méi)問(wèn)的你也不用回答，在所有的保險(xiǎn)公司投保書(shū)中都有一項(xiàng)非常重要的詢問(wèn)，就是既往病史。有一些業(yè)務(wù)員為了簽單甚至引導(dǎo)客戶故意不告知，這個(gè)是非常不負(fù)責(zé)任的一種行為。如果在后期理賠的過(guò)程中出現(xiàn)了故意不告知情況，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠，這種事情顯而易見(jiàn)具有逆選擇的傾向，所以保險(xiǎn)公司拒賠也是常有的。

保險(xiǎn)公司一般很少做出拒賠決定的，因?yàn)楝F(xiàn)在老百姓都知道用法律來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益，而且現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶投訴非常的重視，有了投訴之后，保險(xiǎn)公司會(huì)非常麻煩，所以保險(xiǎn)公司一般都是在及特殊的情況下才會(huì)出現(xiàn)拒賠。

行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、保費(fèi)規(guī)模及賠付支出

——保費(fèi)規(guī)模保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 ：疫情加速健康險(xiǎn)投保

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，健康險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 的原保費(fèi)收入逐年上升，商業(yè)健康保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)構(gòu)建多層次社會(huì)醫(yī)療保障體系保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 的重要組成部分。極大程度上彌補(bǔ)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。截至2020年保費(fèi)收入已達(dá)8173億元，近10年年均增長(zhǎng)率達(dá)到31.2%。其中，2016年前健康險(xiǎn)保費(fèi)增速較快，而由于2016年76號(hào)文規(guī)范短存續(xù)期產(chǎn)品、2017年134號(hào)文限制快速返還型產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)銷售受阻，導(dǎo)致健康險(xiǎn)收入增速有所放緩。2020年1月新冠疫情的爆發(fā)，促使人群健康險(xiǎn)的投保意識(shí)提升。

2020年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅明顯高于壽險(xiǎn)，尤其在我國(guó)疫情最為嚴(yán)重的2月，壽險(xiǎn)負(fù)向增長(zhǎng)，而健康險(xiǎn)卻逆勢(shì)上升。2021年由于部分重疾險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整，保費(fèi)收入增速預(yù)計(jì)有所下降。

——賠付支出：健康險(xiǎn)補(bǔ)充保障力度不足

2011-2020年我國(guó)健康險(xiǎn)的賠付支出占比快速提升，2012年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付支出保持約30%高速增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)發(fā)展成為我國(guó)保險(xiǎn)賠付支出增長(zhǎng)最快的險(xiǎn)種之一。但由于我國(guó)健康險(xiǎn)發(fā)展較晚，其所發(fā)揮的補(bǔ)充保障作用較低。截至2020年，健康險(xiǎn)的賠付金額占比為5.8%，根據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2017年發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)健康險(xiǎn)賠付占比已達(dá)10%。

2、人均保費(fèi)密度與深度：與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然落后

2011-2020年我國(guó)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度保持較快增速。然而，我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與國(guó)外成熟市場(chǎng)存較大差距。截至2020年，我國(guó)的健康險(xiǎn)保險(xiǎn)密度為581.6元/(人/年)。然而，日本、德國(guó)等保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)密度于2018年已達(dá)3000-4000元/(人/年)。

自2011年起，我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)社會(huì)亂說(shuō)持續(xù)增長(zhǎng)，2020年為0.8%，但與發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)仍有不小差距。

3、健康險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)為主力產(chǎn)品，長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)少

疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)為主力產(chǎn)品：截至2020年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)品庫(kù)中的人身險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)4669款，其中疾病保險(xiǎn)2036款，醫(yī)療保險(xiǎn)2470款。而醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中，1461款為不可單獨(dú)購(gòu)買的附加險(xiǎn)產(chǎn)品，醫(yī)療保險(xiǎn)的主險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。另外，失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)數(shù)量?jī)H為28、98、2款，產(chǎn)品數(shù)量極為有限。

醫(yī)療保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)和重癥保險(xiǎn)之間的補(bǔ)充保障產(chǎn)品，廣受人群追捧。但目前的人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中83.7%都為一年以內(nèi)的短期醫(yī)療保險(xiǎn)，一年以上或者保證續(xù)保的產(chǎn)品選擇匱乏。且由于醫(yī)療數(shù)據(jù)獲取難，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈。2020年的健康險(xiǎn)保費(fèi)平均單價(jià)為1918.9元，較2019年降低5.6%。