專業(yè)分析:在保險法中規(guī)定收益人需與投保人有保險利益關(guān)系保險受益人需要還債嗎 ，不需要有償還債務(wù)保險受益人需要還債嗎 的關(guān)系——最佳保險師程成

保險受益人需要還債嗎 你好，壽險身故賠償保險金，是屬于受益人的財產(chǎn)。所以需要看這筆債務(wù)是否需要受益人承擔(dān)。如果受益人也是這筆債務(wù)的責(zé)任人，那么就可以用于清償債務(wù)。

保險金清償債務(wù)涉及很多細節(jié)，需要具體分析。

保險賠償金是屬于受益人的，所以投保人的債權(quán)人不能要求使用保險金進行還債。也不能強制要求投保人退保，用退保金還債。這就是經(jīng)常聽到的保險避債的由來。

但是，保險的避債作用是有前提的，那就是投保使用的資金是合法的。

如果投保人拿了臟款、受賄款等違法所得去買保險，借此逃避懲罰。或者有些人為了避債，故意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)購買保險。這些都是不被法律支持的，可以強制退保。但是退保仍然只能退還現(xiàn)金價值，而不是按保費或者保額退。

如果債務(wù)是受益人的，那么保險金在賠償后就是受益人的財產(chǎn)。這筆財產(chǎn)當(dāng)然可以用于清償受益人的債務(wù)。

但是，這也要搞清楚一點，那就是這必須是在保險金賠償后。如果是壽險，那么就是被保險人身故后，保險公司才會賠償保險金。在沒有達到保險賠償責(zé)任的情況下，是不能強制保險公司支付保險金給受益人，用于受益人還債的。

還有就是，保險的退保金是屬于投保人的財產(chǎn)。所以，如果在賠償金理賠前，如果是受益人的債務(wù)，這個保險跟受益人半毛錢關(guān)系都是沒有的。

還有，如果是醫(yī)療險保險金或者重疾險保險金，保險的賠償金是屬于被保險人的遺產(chǎn)，也就是說被保險人就是受益人。這種救命的錢也是在保證救治的前提下才會用來清償債務(wù)。

壽險不是任何死亡都賠的，比如2年內(nèi)自殺不賠，投保人對被保險人的故意殺害不賠，被保險人故意犯罪不賠等等。所以，如果想使用保險賠償金還債，不要觸犯底線，否則得不償失。

根據(jù)《合同法》第七十三條規(guī)定，因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名以代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但 該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外，其中就包括人壽保險 ?！侗ｋU法》第二十三條又指出，任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

同時《合同法》第五十二條還規(guī)定，當(dāng)保險合同在以下情況下可被認(rèn)定為無效合同，包括保險受益人需要還債嗎 ：

保險合同無效的情況下，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。比如，當(dāng)保費是通過非法途徑取得，或以規(guī)避債務(wù)為目購買的人壽保險，有惡意損害債務(wù)人權(quán)利的目的，合同可被要求認(rèn)定為無效。而由于保險公司為非過錯方，因此應(yīng)由投保人承擔(dān)損失，一般的處理意見應(yīng)為合同撤銷，退回現(xiàn)金價值。

按照《國民法通則》第八十七條規(guī)定，債權(quán)人或者債務(wù)人一方人數(shù)為二人以上的，依照法律的規(guī)定或者當(dāng)事人的約定，享有連帶權(quán)利的每個債權(quán)人，都有權(quán)要求債務(wù)人履行義務(wù)，負有連帶義務(wù)的每個債務(wù)人，都負有清償全部債務(wù)的義務(wù)。因此債權(quán)人可以選擇對部分債務(wù)人進行起訴。

而依《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》，以下情況可被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，由夫妻雙方共同償還保險受益人需要還債嗎 ：

當(dāng)保險人依法履行保險金的賠付責(zé)任后，保險金已成為受益人的財產(chǎn)，可用于償還受益人應(yīng)該承擔(dān)的債務(wù)。

根據(jù)《保險法》第四十二條規(guī)定，被保險人死亡后，有以下情況的，保險金根據(jù)作為遺產(chǎn)處置，并按照《繼承法》按照法定繼承順利和比例繼承，而繼承人在繼承遺產(chǎn)時應(yīng)同時承擔(dān)被繼承人依法應(yīng)該承擔(dān)的稅款和債務(wù)。

總結(jié)來說，當(dāng)保險合同未指定受益人是，身故賠付金可被要求清償被保險人的債務(wù)。如受益人需要共同承擔(dān)債務(wù)時，即得賠付款后可申請執(zhí)行。另外，任何以逃避債務(wù)為目的的保險規(guī)劃都是違法行為，未雨綢繆才是正道。

這個需要看是不是已經(jīng)填寫受益人，如果指定受益人，對于債務(wù)有一定的規(guī)避作用，如果是沒有寫受益人，死后就是遺產(chǎn)，既然是遺產(chǎn)就涉及到生錢債務(wù)償還的事宜。

還需要考慮債務(wù)的性質(zhì)，如果債務(wù)具有繼承性，那么也存在保險賠償金被用于清債的可能性。

所有的長期人壽保險都有受益人這一項，所謂的受益人就是在被保險人發(fā)生身故之后，由指定的受益人申請身故賠償金并獲得身故賠償金。

從保險法的角度來說，任何單位和個人不能干涉保險受益人的受益權(quán)，所以說保險的受益權(quán)具有指向性和排他性。

如果被保險人發(fā)生身故，保險賠償金作為受益金賠償給受益人，其他人不得干涉，也不得用于為被保險人償還債務(wù)。

如果債務(wù)人為受益人 ，那么受益人所獲得的保險賠償金也可以用于償還受益人的債務(wù)，畢竟對于受益人來說，這筆錢屬于合法收入，并且是可以隨意支配的。

如果被保險人在生前有未償還債務(wù)，在他死后，其遺產(chǎn)可以用作償還生前債務(wù)，包括身故之后的理賠金。

如果債務(wù)具有繼承性，那么所有的繼承遺產(chǎn)的相關(guān)人員均也需要繼承債務(wù)。

如果身故金賠付數(shù)額巨大，在清償完畢所有債務(wù)之后，剩余部分再按照遺產(chǎn)繼承的方式進行再次分配。

好多人都在宣傳保險的避債功能，其實這是一個非常復(fù)雜的法律關(guān)系確定過程，不是簡單的購買了保險就能解決的，雖然指定保險受益人之后有一定的避債功能，但是不足以說明所有的保險都可以避債。

很多保險代理人在銷售保單的過程中，為了省事，很少讓客戶直接在投保的時候就指定保險受益人，其實這個是存在隱患的，也是對客戶不負責(zé)任。

建議各位在購買商業(yè)保險之后，無論是什么險種，只要能填寫受益人就一定要填寫，否則在未來很可能會產(chǎn)生法律上的糾紛。

如果受益人填寫得當(dāng)，可以保證資產(chǎn)不外流，例如父母給孩子投保保險，受益人寫的是父母，或者是孩子給父母投保保險，受益人寫成孩子，還有就是父母給父母投保，受益人寫成孩子。前提條件是在孩子婚前必須交費完畢。

老炮建議：通過購買商業(yè)保險，將家庭資產(chǎn)進行隔離；填寫受益人，將未來的受益權(quán)指定；當(dāng)然還要考慮購買保險資金來源的合法性，以及很多其他的相關(guān)法律知識，希望上面的回答對你有所幫助。

根據(jù)有關(guān)法條規(guī)定：《繼承法》規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限?！薄侗ｋU法》第64條規(guī)定，“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：(一)沒有指定受益人的;(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的?！?/p>

①投保人， 是指與保險公司訂立保險合同的人，按照保險合同負有支付保險費的義務(wù)。擁有保單現(xiàn)金價值，對現(xiàn)金價值處置權(quán)。執(zhí)法機構(gòu)可以強制要求投保人處置保單現(xiàn)金價值或獲得的保單身故保險金用于償還欠繳的稅務(wù)和債務(wù)。

②被保人(生存受益人)， 在人身保險合同中是指人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。 投保人也可以為自己投保，成為被保險人。既使被保人生前有欠繳稅務(wù)與債務(wù)，那么身故受益人獲得的其身故保險金都不用償還被保險人欠繳的稅務(wù)和債務(wù)。

③身故受益人，分兩種:

（1）是指人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的，享有身故保險金請求權(quán)的人。身故受益人獲得的其保險理賠金都不用償還被保險人欠繳的稅務(wù)和債務(wù)，但其自身的債務(wù)仍不可以豁免，仍需要嘗還。

（2）身故保險金作為遺產(chǎn)，按《保險法》與《繼承法》規(guī)定由遺產(chǎn)繼承人繼承。那么身故保險金優(yōu)先償還被保險人生前欠繳的稅務(wù)和債務(wù)。

關(guān)鍵看債權(quán)人，代位人之間的關(guān)系，保單的操作和債務(wù)對象，受益人是指定還是法定，保單也是需要專業(yè)的操作才能避債，而不是買一張保單就能逼債，保險也不是法外之地。在財務(wù)狀況良好的情況下經(jīng)過代理人專業(yè)的操作，才能逼債。所有惡意逃避債務(wù)都是耍流氓，耍流氓的情況法律是不支持的。就算耍流氓也要專業(yè)

這個問題不是很具體，難以回答。按題主的意思去世的人應(yīng)該是被保險人，通常情況下被保險人去世且壽險合同有指定收益人的，死亡賠償金就賠付給收益人了，與被保險人身前債務(wù)無關(guān)，但這要保險合同本身在合法合規(guī)的前提下。

如果去世的人是投保人和被保險人，而該份保險合同存在惡意串通或者騙保等行為，那該份壽險合同可能會被判無效，依法撤銷抵償債務(wù)。

總之，問題復(fù)雜具體問題具體分析。要參考保險法、合同法等等法律條款。

你的受益人從道義上可以拿去還債。但是法律上不作為身故人的財產(chǎn)被執(zhí)行，即拿不拿去還債看你的受益人的良知，怎么做法律都不干涉

這個問題分三部分：

①身故保險金歸誰所有保險受益人需要還債嗎 ？

②“債務(wù)”，是誰的債務(wù)？

③家人的債務(wù)，自己有沒有還款義務(wù)？

1、如果已經(jīng)指定受益人，身故賠付金就歸指定受益人個人所有；如果沒有指定受益人，那么身故保險金會按照《繼承法》規(guī)定的順序由法定繼承人繼承。

2、你說的債務(wù)，是投保人的、被保險人的還是受益人的債務(wù)？如果自己獲得了保險賠付金，自己的債務(wù)自然需要償還。

3、家人的債務(wù)，自己獲得的保險賠付金必須用來還債嗎？第一，當(dāng)然可以幫助一起還債，這里需要區(qū)分：是不是必須的。

①如果沒有指定受益人，身故保險金屬于遺產(chǎn)，當(dāng)然會優(yōu)先償還被保險人的債務(wù)。

②指定了受益人，身故保險金會受益人個人所有，同時受益人比如子女沒有償還父母債務(wù)的法定義務(wù)（現(xiàn)在的法律并不支持“父債子還”），那么身故保險金就可以不用來還債。

③指定了受益人，身故保險金歸受益人個人所有，但是“債務(wù)”是受益人本人的債務(wù)，或者受益人負有連帶責(zé)任，那么這筆錢同樣會被用來還債。

如果避免家人陷入債務(wù)危機，隔離家庭財產(chǎn)，通過保險可以做到。只是還需要注意這么兩點：①保費來源是合法的；②指定誰是受益人，需要好好考慮。

小法匠一直在法院工作，希望我的回答能幫助你。

人去世后，生前購買的壽險賠付的保險金能不能用于償還生前債務(wù)。我們在辦理壽險的時候一般都會指定受益人，保險事故發(fā)生以后，指定的受益人將獲得所有保險賠付金。但是有以下幾種情形保險賠付金將作為遺產(chǎn)進行繼承，但是繼承之前將償還逝者生前的債務(wù)；第一沒有指定受益人或者受益人不明確的；第二受益人先于投保人死亡的；第三受益人放棄受益權(quán)或者受益不符合法律規(guī)定的；第四受益人與投保人同時死亡無法核實死亡先后的。

你要看被保險人是不是有指定受益人保險受益人需要還債嗎 ，沒有那這筆錢需要先還債，有這筆錢算專屬權(quán)，你不用還債。合同法七十三條，保險法四十二條，四十條。

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