交強(qiáng)險(xiǎn)理賠全流程指南

一、交強(qiáng)險(xiǎn)的基本法律規(guī)定

根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》規(guī)定，所有在中國(guó)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車車主和管理人必須購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。未按規(guī)定投保的車輛會(huì)被交警部門扣留，車主需要補(bǔ)辦保險(xiǎn)并繳納雙倍罰款。這個(gè)保險(xiǎn)主要保障交通事故中第三方的人身和財(cái)產(chǎn)損失。

交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人包括私家車主、單位車輛管理人等。購(gòu)買時(shí)需要提供車輛行駛證、車主身份證等材料。保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，必須按統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率提供服務(wù)。

二、交通事故現(xiàn)場(chǎng)處理步驟

發(fā)生涉及人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事故時(shí)，車主需要立即采取三個(gè)步驟。第一步撥打120急救電話，確保傷者得到及時(shí)救治。第二步聯(lián)系122報(bào)警，由交警到現(xiàn)場(chǎng)處理事故。第三步向保險(xiǎn)公司報(bào)案，說明事故基本情況。

報(bào)案時(shí)要說清事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、車輛信息、傷亡情況。保險(xiǎn)公司會(huì)安排人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，必要時(shí)會(huì)指導(dǎo)車主拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片。在緊急情況下，可以要求保險(xiǎn)公司提前支付搶救費(fèi)用。

三、理賠材料準(zhǔn)備要求

保險(xiǎn)公司在收到理賠申請(qǐng)后，會(huì)在1個(gè)工作日內(nèi)書面告知所需材料。主要材料包括：交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書、傷者醫(yī)療費(fèi)用清單、車輛維修發(fā)票、被保險(xiǎn)人身份證件等。涉及傷殘賠償?shù)倪€需要傷殘鑒定報(bào)告。

材料提交方式包括線下柜臺(tái)遞交和線上平臺(tái)上傳兩種。現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都開通了手機(jī)APP上傳功能，方便車主快速提交。要注意醫(yī)療票據(jù)必須加蓋醫(yī)院公章，維修發(fā)票要注明車輛信息。

四、保險(xiǎn)公司的處理流程

保險(xiǎn)公司收到完整材料后，必須在5個(gè)工作日內(nèi)作出是否賠付的決定。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況會(huì)出具書面說明，比如酒駕肇事、故意制造事故等情形。符合條件的案件會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)完成賠款支付。

賠償金額根據(jù)事故責(zé)任劃分確定。有責(zé)任時(shí)死亡傷殘賠償限額18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。無(wú)責(zé)任時(shí)對(duì)應(yīng)限額分別為1.8萬(wàn)元、1800元和100元。這些標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)政策調(diào)整而變化。

五、特殊情況的處理原則

對(duì)于搶救費(fèi)用超過限額的情況，保險(xiǎn)公司和救助基金可以提供墊付。需要提供醫(yī)院出具的搶救費(fèi)用證明，交警部門出具的墊付通知書。墊付費(fèi)用最終會(huì)從賠償金中扣除。

存在爭(zhēng)議的案例可以通過三種途徑解決：向保險(xiǎn)公司上級(jí)部門投訴、申請(qǐng)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解委員會(huì)調(diào)解、向法院提起訴訟。建議保留好事故現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)鏈，包括行車記錄儀視頻、目擊證人聯(lián)系方式等。

需要特別注意的情況包括：駕駛證過期期間發(fā)生事故不賠，被保險(xiǎn)車輛從事非法營(yíng)運(yùn)不賠，受害人故意碰瓷不賠。但即便車主存在無(wú)證駕駛等違法行為，保險(xiǎn)公司仍需在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)第三方進(jìn)行賠償。

車主每年續(xù)保時(shí)要核對(duì)保險(xiǎn)有效期，提前30天就可以辦理續(xù)保手續(xù)。建議在保單到期前完成續(xù)保，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)空檔期?？梢酝ㄟ^保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、手機(jī)APP或線下網(wǎng)點(diǎn)多種渠道辦理。

遇到理賠問題可以撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴熱線咨詢。對(duì)于重大傷亡事故，建議聯(lián)系專業(yè)律師協(xié)助處理賠償事宜。保留好所有溝通記錄和書面文件，便于后續(xù)維權(quán)使用。