# 雇主責任險與座位險常見問題解答

## 一、雇主責任險如何計算醫(yī)療費賠償

雇主責任險的醫(yī)療費賠償有明確規(guī)則。保險會支付掛號費、治療費、手術(shù)費、檢查費和床位費。但檢查費最高只能賠300元。如果員工看病花了6萬元，保險公司不會全額報銷。

實際賠付要看具體費用構(gòu)成。例如6萬元中包含500元檢查費，保險公司只能按300元計算。剩下59700元中的其他費用，只要符合保險條款，就能正常賠付。最終拿到手的錢可能低于6萬元。

## 二、傷殘和死亡賠償標準

傷殘賠償需要先做傷殘鑒定。保險公司根據(jù)鑒定結(jié)果對應(yīng)的賠償比例來計算。比如80萬保額，十級傷殘通常賠8萬，九級賠16萬，等級越高賠得越多。

員工死亡時直接按合同約定的死亡賠償限額賠付。如果保額是80萬，死亡就直接賠80萬。這筆錢要給員工家屬，和醫(yī)療費賠償分開計算。

## 三、誤工費怎么算

誤工費按當?shù)刈畹凸べY計算。假設(shè)月最低工資2000元，日工資就是2000元除以30天約66.67元。員工休息20天的話，先扣5天免賠期，剩下15天能賠66.67×15=1000元。

要注意免賠期規(guī)定。不同保險公司可能有不同要求，有的扣3天有的扣7天。簽合同時要仔細看條款說明。

## 四、座位險全責事故能賠多少

座位險不是強制保險，具體賠多少看合同約定。假設(shè)每個座位保10萬，司機全責時一般賠80%。如果醫(yī)療費花了5萬，保險公司賠5萬×80%=4萬。

責任比例直接影響賠償：

- 全責賠80%

- 主責賠85%

- 同等責任賠90%

- 次責賠95%

## 五、保險法對理賠的規(guī)定

保險公司收到理賠申請后必須盡快處理。簡單案件要馬上辦，復雜的最遲30天要給答復。達成賠償協(xié)議后10天內(nèi)必須打款。

如果保險公司拖著不賠，不僅要付保險金，還要賠償因此造成的損失。比如員工急著用錢去借錢產(chǎn)生的利息，保險公司也得承擔。

任何人都不能阻止保險公司賠錢，也不能阻攔受害人拿賠償。這是法律給的保障，遇到問題可以直接找監(jiān)管部門投訴。

# 重點提示

1. 保存好所有醫(yī)療票據(jù)和診斷證明

2. 及時做傷殘鑒定（超過期限可能影響認定）

3. 注意保險合同的特別約定條款

4. 重大事故建議找專業(yè)律師協(xié)助

5. 對保險公司賠付有異議可申請復核

不同案例要具體分析，建議辦理賠時帶著所有材料當面咨詢。保險公司有義務(wù)解釋每項賠償?shù)挠嬎惴绞剑瑔T工有權(quán)要求查看計算依據(jù)。

遇到復雜情況不要私下解決，可通過勞動仲裁或法律訴訟維護權(quán)益。雇主責任險本質(zhì)是幫企業(yè)轉(zhuǎn)移風險，用好保險能避免重大經(jīng)濟損失。