【撰寫后文章】

一、分居夫妻的死亡賠償款怎么分

夫妻在婚姻關(guān)系還在的時(shí)候，如果其中一方去世，另一方通常不能直接分到全部賠償款。這類賠償主要用來補(bǔ)償家庭的經(jīng)濟(jì)損失和親屬的精神傷害。

法律有明確的規(guī)定，賠償款會(huì)按照親屬和死者的關(guān)系來分配。分配順序是配偶、孩子、父母這些最親的家人。只有在特殊情況下，其他親戚才能分到錢。比如兄弟姐妹可能需要證明自己長期照顧過死者。

分居多年的夫妻要特別注意。如果兩人長期分開生活，法院會(huì)查看分居的具體情況。分居時(shí)間超過五年，或者雙方已經(jīng)準(zhǔn)備離婚，都可能影響分配比例。但要提供分居證明，比如分居協(xié)議、租房合同這些材料。

遇到分配糾紛時(shí)，最好走法律程序解決。法院會(huì)看三個(gè)方面：婚姻狀態(tài)是否存續(xù)、分居期間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系、受養(yǎng)人的實(shí)際需求。比如配偶雖然分居但仍在支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)，這種情況可能分到更多賠償款。

二、四十年產(chǎn)權(quán)公寓能貸款嗎

四十年產(chǎn)權(quán)的公寓可以辦理抵押貸款。這類房子屬于商業(yè)性質(zhì)，和普通住宅的使用年限不同，但銀行依然接受這類房產(chǎn)作為抵押物。

銀行審核時(shí)會(huì)重點(diǎn)看三個(gè)條件。第一是房子的市場(chǎng)價(jià)值，評(píng)估師會(huì)實(shí)地查看房屋狀況。第二是借款人的信用記錄，最近兩年內(nèi)有逾期還款記錄會(huì)影響審批。第三是申請(qǐng)人的收入證明，需要達(dá)到月供金額的兩倍以上。

貸款額度和利息和普通住宅有區(qū)別。通常能貸到房子評(píng)估價(jià)的50%-60%，而住宅最高能貸70%。利息方面，公寓貸款會(huì)比住宅高1-2個(gè)百分點(diǎn)。比如現(xiàn)在住宅貸款利息是3.8%，公寓可能在4.8%-5.8%之間。

辦理貸款要注意三個(gè)細(xì)節(jié)。第一要確認(rèn)公寓有完整產(chǎn)權(quán)證，第二要查看土地性質(zhì)是否為商業(yè)用地，第三要了解當(dāng)?shù)劂y行的特殊規(guī)定。有的銀行不接受房齡超過二十年的公寓抵押，這個(gè)要提前問清楚。

三、怎么判斷錢是借的還是送的

區(qū)分借款和贈(zèng)與要看四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。首先是看有沒有書面約定，比如借條、轉(zhuǎn)賬備注。其次是看雙方的實(shí)際行為，比如有沒有定期還款的記錄。

資金往來記錄很重要。如果是借款，通常會(huì)有規(guī)律性的轉(zhuǎn)賬記錄。比如每月固定轉(zhuǎn)款當(dāng)作還款。如果是贈(zèng)與，往往只有單次大額轉(zhuǎn)賬，且沒有后續(xù)資金往來。

聊天記錄也能當(dāng)證據(jù)。如果微信里提到"這個(gè)錢你先用著，年底還我"，這種對(duì)話能證明是借款。要是寫著"這個(gè)錢給你了不用還"，那就是贈(zèng)與的證明。

雙方關(guān)系影響判斷。如果是父母給子女買房，沒有書面約定通常算贈(zèng)與。如果是朋友之間的大額轉(zhuǎn)賬，沒有說明就可能被認(rèn)定為借款。法院處理這類案件時(shí)，會(huì)綜合所有證據(jù)來判斷。

四、銀行怎么評(píng)估抵押物價(jià)值

銀行評(píng)估房產(chǎn)有固定流程。首先會(huì)查房屋的產(chǎn)權(quán)信息，確認(rèn)沒有抵押或查封。然后安排評(píng)估公司實(shí)地測(cè)量，記錄房屋的面積、裝修、樓層等信息。

評(píng)估時(shí)會(huì)參考三個(gè)數(shù)據(jù)。第一是同小區(qū)最近半年的成交價(jià)，第二是周邊同類房產(chǎn)的租金水平，第三是房屋的實(shí)際使用狀況。精裝修的房子會(huì)比毛坯房估值高10%-15%。

特殊房產(chǎn)要特別注意。比如頂樓帶閣樓的房子，閣樓面積可能不計(jì)入評(píng)估。商鋪的評(píng)估要看實(shí)際出租情況，空置商鋪的估值會(huì)打七折。

評(píng)估報(bào)告的有效期通常是半年。超過半年需要重新評(píng)估，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大的時(shí)候，銀行可能會(huì)要求三個(gè)月更新一次報(bào)告。

五、辦理貸款要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)是第一要考慮的。現(xiàn)在多數(shù)貸款采用浮動(dòng)利率，如果央行加息，月供會(huì)跟著增加。簽合同前要確認(rèn)利率調(diào)整周期，有的是每年調(diào)整一次，有的是三年調(diào)整。

違約金條款要細(xì)看。提前還款可能有違約金，一般是剩余本金的2%-5%。有的銀行規(guī)定還款滿三年才能免違約金，這個(gè)要提前問清楚。

抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)不能忽視。如果還不上貸款，銀行會(huì)拍賣房子。拍賣價(jià)通常比市場(chǎng)價(jià)低20%-30%，如果拍賣款不夠還貸，銀行還能追討差額。

資料真實(shí)性最重要。不要偽造收入證明或銀行流水，被發(fā)現(xiàn)會(huì)被列入征信黑名單。銀行現(xiàn)在都聯(lián)網(wǎng)核查，假材料很容易被識(shí)破。

（全文共2080字）