五步教你選對車險套餐

一、省錢必看！五種車險組合方案對比

方案一：最低基礎(chǔ)保障

包含險種：交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險

適合人群：急需辦理車牌或年檢的車主

優(yōu)勢特點：價格最便宜 能承擔(dān)事故對方賠償

不足之處：自身車輛損失不賠付

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要求購買的險種。第三者責(zé)任險主要賠償事故中他人車輛和人員的損失。但要注意，這兩個險種只保障對方不保障自己。如果發(fā)生碰撞事故，車主自己的修車費用需要自掏腰包。

方案二：基本風(fēng)險保障

包含險種：交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險 + 車損險

適合人群：駕駛經(jīng)驗豐富的老司機(jī)

優(yōu)勢特點：覆蓋基本風(fēng)險 兼顧雙方賠償

不足之處：新手司機(jī)保障不足

車損險專門賠付自己車輛的損失。無論是自然災(zāi)害（地震除外）還是意外事故造成的車輛損壞，保險公司都會按合同賠償。這個組合適合能熟練處理日常駕駛問題的司機(jī)，但對新手來說保障還不夠全面。

方案三：經(jīng)濟(jì)實惠組合

包含險種：交強(qiáng)險 + 三者險 + 車損險 + 不計免賠險

適合人群：注重性價比的車主

優(yōu)勢特點：關(guān)鍵風(fēng)險全覆蓋 保費支出合理

不足之處：高檔車保障不足

不計免賠險能覆蓋20%的免賠額度。比如修車費用1萬元，普通車險賠8000元，加上這個險種就能全額賠付。建議新手司機(jī)必選這個組合，能有效降低大額損失風(fēng)險。但豪車車主可能需要更全面的保障。

方案四：新手專用套餐

包含險種：基礎(chǔ)三險 + 座位險 + 玻璃險

適合人群：新手上路或駕駛經(jīng)驗不足者

優(yōu)勢特點：全方位防護(hù) 事故處理無憂

不足之處：保費相對較高

座位險按座位數(shù)投保，建議每個座位保1-2萬元。玻璃險只賠單獨玻璃破損（不含事故連帶損壞）。國產(chǎn)車玻璃價格便宜可以不買，但經(jīng)常跑高速的建議投保。這個套餐雖然保費稍貴，但能有效降低新手行車風(fēng)險。

方案五：豪華完全保障

包含險種：基礎(chǔ)套餐 + 盜搶險 + 自燃險 + 設(shè)備險

適合人群：高檔車車主 預(yù)算充足人群

優(yōu)勢特點：全面覆蓋各類風(fēng)險

不足之處：部分險種使用率低

盜搶險適合常見易盜車型。自燃險保電路故障引發(fā)的自燃，新車不用買，三年以上舊車建議投保。設(shè)備險保障后期加裝的行車記錄儀等設(shè)備。這個組合年保費可能過萬，但能最大限度降低財產(chǎn)損失。

二、這些情況保險公司不賠

1. 特殊事故不賠

拖行無保險車輛出事不賠

撞到自家人不賠

車燈單獨損壞不賠

車內(nèi)物品撞壞車輛不賠

2. 操作不當(dāng)不賠

水中強(qiáng)行啟動致發(fā)動機(jī)損壞

未及時報案放走全責(zé)方

私自維修未經(jīng)定損

3. 特殊時段不賠

車輛維修期間發(fā)生事故

零部件單獨被盜（需買專門盜搶險）

三、小事故要不要報保險？

保險費率浮動規(guī)則：

1年未出險：保費打9折

3年未出險：最高打7折

建議處理原則：

500元以下?lián)p失自費處理

2000元以下優(yōu)先交強(qiáng)險理賠

大額損失再用商業(yè)險

舉例說明：車門刮蹭維修費800元，如果報保險，未來三年多交的保費可能超過賠償金額。但如果是5000元的大額維修，就應(yīng)該申請理賠。

四、買保險的三大黃金法則

1. 按需購買原則

新手買全險 老手買基礎(chǔ)

常載人建議加座位險

舊車考慮自燃險

高檔車必買劃痕險

2. 保額計算技巧

三者險建議保200萬

車損險按實際價值定

盜搶險按折舊價投保

3. 省錢妙招

對比三家保險公司報價

安全駕駛享保費折扣

指定駕駛員可降保費

五、特別注意事項

1. 免責(zé)條款要看清

所有保險都有免責(zé)條款

酒駕、毒駕一律不賠

改裝車輛可能拒賠

2. 及時更新信息

車輛改裝要備案

地址變更需告知

用途改變要申報

3. 理賠材料清單

事故現(xiàn)場照片

交警責(zé)任認(rèn)定書

維修發(fā)票原件

銀行卡信息

正確購買車險既能規(guī)避風(fēng)險又不會多花冤枉錢。建議每年續(xù)保前重新評估車輛狀況和駕駛習(xí)慣，及時調(diào)整保險方案。記住最貴的套餐不一定最適合，關(guān)鍵要根據(jù)實際用車情況選擇保障組合。安全駕駛才是最好的保險，遵守交規(guī)既能保障生命安全，又能享受保費優(yōu)惠。