請看下面的例子：

又見年輕精英因過勞死終結了生命。3月24日500萬人身意外險第二天死亡 ，36歲的深圳聞泰通訊公司的職員張斌被發(fā)現猝死在公司租住的酒店馬桶上面，當日凌晨1點500萬人身意外險第二天死亡 他還發(fā)出了最后一封工作郵件。張斌生前曾是清華計算機碩士，負責一個項目的軟件開發(fā)。據其妻子閆女士說，張斌經常加班到凌晨，有時甚至到早上五六點鐘，第二天上午又接著照常上班。閆女士認為，張斌猝死與長時間連續(xù)加班有關，其實是被工作活活累死的。

這些年，類似的案例越來越多：網絡寫手在出租屋內猝死，安慶23歲小伙高溫下連續(xù)加班12小時后死去，奧美中國24歲員工在辦公室猝死。在為年輕生命扼腕嘆息的同時，公眾自然還關注經濟補償事宜。據媒體報道，張斌的家屬正在準備資料申報社保補償。而就在去年10月，張斌剛將年過70歲的父母接到深圳生活，想給父母一個幸福的晚年，那時女兒也剛剛出生，一個家庭的經濟支柱已經轟然倒下，這顯然依靠微薄的社保救濟無補于事。在這個時候，保險又可以起到什么作用呢500萬人身意外險第二天死亡 ？

猝死只有壽險才賠

壽險作為事關生存和死亡風險的保單，被保險人一般出現死亡情況，都能夠從保單合同中獲得理賠，無論是正常死亡還是意外死亡。目前常見的定期壽險、終身壽險以及兩全保險都能保障猝死風險，其中自然也包含過勞死。

此外，有些重大疾病保險也有保猝死風險的，不過它取決于重大疾病保險的責任范圍。一般來說，如果產品本身只針對疾病產生的醫(yī)療費用予以賠償，那么被保險人猝死將無法獲賠；而若產品包含死亡責任，那么有望從保險公司獲得死亡賠償金。值得注意的是，上述壽險產品的保費一般都比較貴。

不過，這并非意味著壽險沒有免責范圍。一般約定的免責條款中，壽險常見免責有：保單生效或復效后兩年內自殺、主動注射或吸食毒品、酒駕、無證無照駕駛機動車、故意犯罪或拘捕等，在這些情況下發(fā)生的猝死，也會遭到拒賠。

意外險基本不賠

在意外險這個產品范疇，“猝死”則是一個會引發(fā)廣大爭議的死亡原因。按照保險行業(yè)的普遍做法，如果有法醫(yī)證明為“猝死”，意外傷害保險一般是不會賠的。因為意外傷害主要是指外來的傷害，如飛機、公交、火車等交通意外，如被人暴打身亡，還有駕駛人酗酒駕車導致其500萬人身意外險第二天死亡 他乘車人意外傷害，這些都可以向保險公司索賠意外傷害保險。

而猝死在醫(yī)學范疇一般都會歸為由疾病引起，猝死的死亡原因被認為是最主要的器官發(fā)生了嚴重的疾病，疾病慢性而潛伏地進行，毫無征兆地發(fā)作，因此一般購買的意外險是不會進行賠付的。而且，意外險的合同條款中，除了上述一般壽險的免責項外，還會增加一些特定的或一般理解上有歧義的免責事項，如：猝死、妊娠（含宮外孕）分娩流產導致的傷害、醫(yī)療事故、藥物過敏或精神行為障礙（按ICD-10確定）導致的傷害、高風險運動（如攀巖、潛水、蹦極、賽車、特技表演、賽馬、駕駛滑翔機或滑翔傘等）導致的傷害等。

不過，在一些具體的案例中，也一直存有爭議。比如本報曾做過一期典型案例，被保險人心臟病突然倒地撞破頭流血而死。到底是因基礎性疾病如心臟、神經性疾病導致的身亡，還是因心臟病等意外導致外傷而身亡，投保人和保險公司都有不同的理解，會引發(fā)大量的爭議。遇到這樣的情況，一般是通過法律途徑，由法院判決而定最終是否賠償。

專門針對猝死的保險不值得買

“猝死的主要人群多是青壯年，尤其是IT等工作強度較大的行業(yè)。”上述壽險人士稱。既然社會上猝死案例越來越多，有沒有專門針對研發(fā)的保險產品呢？目前還真出現了。羊城晚報記者了解到一款通過淘寶發(fā)售的針對猝死的保險產品，雖然在產品宣傳頁面上目標人群直指媒體人士、IT工程師、網店店主、人民警察、運動健將等十大“壓力山大”的行業(yè)人士，但無論投保條件還是理賠條件，都非?？量獭?/p>

資料顯示，該產品不是每個人都可以自由購買。首先在在購買年齡上，分20周歲-30周歲和31周歲-40周歲兩個條件，對應的保費在16元-85元不等，最高可獲得50萬元的猝死身故保障。而保障的時間也偏短，可以選擇30天、90天、180天，以及一年四個保障期限。

在理賠上，條件更為苛刻，比如被保險人是突然發(fā)生急性疾病，且在疾病發(fā)生后6小時內死亡。免責條款中還表明，駕駛摩托車、慢性病的突然發(fā)作、合同生效前已存在的任何疾病或癥狀、化學污染、精神疾病、任何獲取移植器官或捐贈器官的行為、被關押期間發(fā)生意外傷害或疾病導致的死亡或猝死等均不在保險責任范圍內。也就是說，只有一個完全健康的投保人猝死，才符合賠付條件。一句話，這個產品只是將保障范圍鎖定在某個非常小概率的猝死范圍之內，保障范圍極其單一，中獎幾率幾乎是小概率事件，幾乎沒有必要購買。

提醒

過勞死別忘了工傷保險

值得提出的是，普通的猝死，可能獲得商業(yè)意外險的理賠可能性不大，但是猝死中的過勞死，現在可以申請工傷賠付了哦。雖然過勞死目前還是一種通俗的說法，還沒有嚴格意義上的法律鑒定。但根據我國《工傷保險條例》第十五條規(guī)定，在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，可以被視為工傷。因此，如果符合這一條件的，會獲得工傷保險賠付；而在2012年1月1日起開始實施的《廣東省工傷管理條例》中也詳細規(guī)定：“職工在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。”

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教500萬人身意外險第二天死亡 你避開保險的這些"坑"

一、買了意外保險500萬人身意外險第二天死亡 ，如果受保人在保險生效期間死亡了500萬人身意外險第二天死亡 ，保險公司會根據受保人500萬人身意外險第二天死亡 的真實死亡原因確定是否有理賠。如果是意外死亡則會理賠，如果不是意外死亡就不理賠。

二、具體而言500萬人身意外險第二天死亡 ：

1、死亡的原因一般分為三種不同情況的，第一種是自然死亡，第二種是疾病死亡，第三種就是遭受意外傷害導致的死亡。如果受保人是第三種情況造成的死亡，那找保險公司，保險公司肯定是要按照保險合同約定賠付保險金理賠的。而如果受保人的死亡原因是第一種或者第二種情況，那即便買了意外保險，保險公司也是不會給予賠付的。

2、所以如果是因為遭受意外傷害導致的死亡的話，是可以找到保險公司進行理賠的，當然，是要這份保險已經生效的前提下。如果是其500萬人身意外險第二天死亡 他兩種導致的死亡的話，意外險是不給予賠付的。

3、意外險的生效時間其實要根據不同的保險產品來說，要根據不同的保險公司來說，有的保險產品是在購買了之后，第二天的凌晨就生效了，意思就是你今天買了意外險，明天這份意外險就生效了。不過有些保險公司卻是規(guī)定，在買了意外險之后的第三天、第四天、第五天生效等等。所以在購買意外險的時候，一定要知道，自己的這份意外險到底是什么時候生效的。

三、如何購買意外險：

意外險對于其他的保險來說，最大的優(yōu)勢在于價格不高，但是保額卻很高。只要你是符合條件可以投保意外險的話，那么不妨把保額設置得高一些，當然也要結合自己的經濟狀況來定，對于一些工作壓力大的人群，其實不妨把自己的保額設置在100萬左右。另外，意外險是可以重復進行理賠的，所以不妨可以多選擇幾家保險公司進行投保，或者說搭配足夠保額的壽險。

保險，是相伴一生不離不棄、絕對忠實的“第二伴侶”。只有充分的未雨綢繆，才能安心過好每一天，才能讓自己和家人無憂無慮的生活。

四、擴展資料——意外保險：

1、意外保險是指投保人繳納一定數額的保險費，保險人承諾于被保險人，在遭遇特定范圍內的災害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。這里的身體是指被保險人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險人意外傷害的災害事故應具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

2、所謂外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內在留有損害跡象。

3、所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結果之間具有直接瞬間的關系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

4、所謂非本意的，是指非當事人所能預見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導致的身體傷害。對于這種完全可以預料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

5、所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質疏松導致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。

完全可以，必須能賠！

意外險沒有“等待期”，通常當天買，第二天即生效，哪怕第二天發(fā)生意外事故，都能賠！

“等待期”的意思是500萬人身意外險第二天死亡 ：疾病觀察期，只有保疾病的保險，如醫(yī)療險、健康險、壽險，才會有等待期。意外險保的是意外事故，與疾病無關，所以常見的意外險，都是即買即生效。

但是！注意了：短期發(fā)生意外事故，而且是傷殘、身故這樣的嚴重事故，通常在理賠時會進入調查程序。

核賠人員會高度懷疑這種事故，有可能是惡意騙保。比如之前的“百萬自駕意外險”，交100塊錢保費，意外死了賠100萬。很多人對這種保險動了歪心思，此類騙保案件十分高發(fā)。

之前轟動全網的“泰國殺妻騙保案”，也是投保高額意外險，短期出險，遭到保險公司理賠調查，調查結果為惡意騙保。

所以，如果是真實意外事故，買完保險就死了，也能賠。但如果是惡意騙保，故意殺人。。。那就不是保險賠不賠的問題了，那是想讓警察蜀黍重新教做人！

另外，強調一下什么是“意外”？

意外險中的“意外”事故，必須是“人在家中坐，禍從天上來”的那種，即外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

比如，小王去爬山，山下是萬丈深淵，明知道跳下去會被上帝請喝茶，但他依然跳了。sorry，意外險不賠。

比如，老王患有心臟病，上樓時心臟病犯了，一個跟頭被上帝請喝茶。sorry，意外險不賠，因為老王是因病身故的，跟意外沒關系。

但是，小王上班路上突然被車撞了，這是他完全沒有預料到的，滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的4個條件。所以，意外險，妥妥賠。

“謝大腳”扮演者于月仙老師，因意外車禍不幸去世，此事令無數人悲痛惋惜。意外和明天，哪個先來，500萬人身意外險第二天死亡 我們真算不準。意外險超便宜，100萬保額才300塊錢，人人都能買得起，建議人手一份吧！希望我的回答對您有幫助，保險您不懂，隨時來問我。