河南村鎮(zhèn)銀行賬戶現(xiàn)3000萬詭異資金河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ，這筆資金之所以莫名出現(xiàn)又莫名消失主要河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 的原因就是當(dāng)事人被開通河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 了電子賬戶河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ，其次是電子賬戶中存在多筆交易河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ，再者是可能是涉及洗錢的行為，另外是對(duì)應(yīng)的銀行APP軟件已經(jīng)更新，然后就是銀行方面發(fā)現(xiàn)了對(duì)應(yīng)的資金異常進(jìn)行收回。需要從以下五方面來闡述分析河南村鎮(zhèn)銀行賬戶現(xiàn)3000萬詭異資金，這筆資金為何莫名出現(xiàn)又莫名消失的具體原因。

一、當(dāng)事人被開通了電子賬戶

首先是當(dāng)事人被開通了電子賬戶，對(duì)于當(dāng)事人而言他原先只是在對(duì)應(yīng)的銀行進(jìn)行了存款的行為，但是沒有想到后期被開通了電子賬戶，這對(duì)于當(dāng)事人而言是非常不利的。

二、電子賬戶中存在多筆交易

其次是電子賬戶中存在多筆交易，對(duì)于當(dāng)事人而言由于電子賬戶發(fā)現(xiàn)了一些新的賬戶余額，并且還頻繁地進(jìn)行交易，這種情況當(dāng)事人很少見。

三、可能涉及到洗錢的行為

再者是可能涉及到了洗錢的行為，對(duì)于當(dāng)事人而言他認(rèn)為這種行為是非常純粹的洗錢行為，后續(xù)相對(duì)應(yīng)的銀行進(jìn)行了反饋，但是沒有得到應(yīng)有的結(jié)果。

四、對(duì)應(yīng)的銀行APP軟件已經(jīng)更新

另外是對(duì)應(yīng)的銀行APP軟件已經(jīng)更新，對(duì)于對(duì)應(yīng)的銀行軟件原先是可以自由進(jìn)行體現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的，但是現(xiàn)在已經(jīng)沒有了對(duì)應(yīng)的渠道。

五、銀行方面發(fā)現(xiàn)了資金異常進(jìn)行收回

然后就是銀行方面發(fā)現(xiàn)了資金異常進(jìn)行收回，主要的目的就是為了更好地保證賬戶的資金安全，才可以使得更多的人群有一個(gè)更好的資金安全。

河南村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該做到的注意事項(xiàng)：

應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)應(yīng)的監(jiān)督制度，因?yàn)榭赡軆?nèi)部存在一些員工隨意操作一些工作程序?qū)е铝藢?duì)應(yīng)的工作人員出現(xiàn)了一些資金異常的情況。

出現(xiàn)提現(xiàn)困難河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 的新東方村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 了短暫的15分鐘“異?，F(xiàn)象”河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ，網(wǎng)上提現(xiàn)渠道竟然奇跡般開通了！看到提現(xiàn)功能開放之后，廣大用戶豈能放過，有些用戶眼疾手快的馬上把存款提現(xiàn)并轉(zhuǎn)到其他銀行。只不過新東方村鎮(zhèn)銀行很快就發(fā)現(xiàn)問題，然后及時(shí)把提現(xiàn)通道給關(guān)閉，而且對(duì)那些在提現(xiàn)途中的客戶，新東方銀行及時(shí)進(jìn)行攔截，很多客戶并沒有成功提現(xiàn)；就算有部分客戶成功提現(xiàn)到其他銀行，但新東方村鎮(zhèn)銀行也明確表示要對(duì)這些客戶進(jìn)行審查，需要這些客戶配合進(jìn)行調(diào)查。

在新東方村鎮(zhèn)銀行做出這番表態(tài)之后，廣大網(wǎng)友一片嘩然，要知道客戶放在新東方村鎮(zhèn)銀行的錢是屬于自己的財(cái)產(chǎn)，這筆財(cái)產(chǎn)客戶想怎么支配完全是客戶的權(quán)利，客戶想什么時(shí)候取回，取回多少都是客戶自己的權(quán)利，拿回自己的錢還犯法了？從這件事情可以看出新東方村鎮(zhèn)銀行管理不規(guī)范，而且服務(wù)意識(shí)差，法律意識(shí)更差。至于銀行這些行為是否構(gòu)成違法，我們可以從幾個(gè)方面去分析。

第一、客戶長(zhǎng)時(shí)間不能取款，本身就已經(jīng)構(gòu)成違約甚至違法。

按照我國現(xiàn)有的法律以及政策規(guī)定，客戶把錢存入銀行之后，跟銀行就形成一種合同關(guān)系，銀行有責(zé)任、有義務(wù)保障客戶存款的安全，保障客戶的存款不被其他人隨便挪用。

而且我國《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第五條明確規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵守“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密的原則”。

然而截至目前河南這幾家村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)超過兩個(gè)多月不能讓用戶自由取款，這明顯已經(jīng)違反了儲(chǔ)蓄條例的相關(guān)規(guī)定?？赡苓@些銀行覺得客戶的這些存款是被新財(cái)富集團(tuán)拿去用的，甚至有部分資金已經(jīng)轉(zhuǎn)移到海外，所以跟銀行無關(guān)，這完全是在扯皮。通過這次新東方村鎮(zhèn)銀行短暫的15分鐘可以看出，客戶可以正常提現(xiàn)，說明客戶的錢是進(jìn)入到銀行正規(guī)的系統(tǒng)里面，購買的是正規(guī)的存款，這意味著客戶只跟新東方村鎮(zhèn)銀行有關(guān)系，跟新財(cái)富集團(tuán)沒有任何關(guān)系，至于客戶把錢放到新東方村鎮(zhèn)銀行之后他的錢拿去干嘛，被誰挪用了，跟用戶沒有任何關(guān)系。然而現(xiàn)在這些村鎮(zhèn)銀行卻以不能區(qū)分哪些是正規(guī)存款哪些是違法攬儲(chǔ)為由拒絕用戶線上提現(xiàn)，這明顯是不合規(guī)的。

銀行停止線上提現(xiàn)可以理解成為儲(chǔ)蓄條例第三十四條規(guī)定當(dāng)中所提到的“擅自停業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間”。而按照儲(chǔ)蓄條例的法律責(zé)任，這種違規(guī)行為應(yīng)該由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二、相關(guān)股東擅自挪用客戶的存款，已經(jīng)構(gòu)成嚴(yán)重違法。

我們不知道包括新東方村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的管理是什么樣的，新財(cái)富集團(tuán)跟這些銀行到底是什么關(guān)系。但是通過警方的逐步調(diào)查，基本可以確認(rèn)的事實(shí)是，2011年以來，以新財(cái)富集團(tuán)實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。新財(cái)富集團(tuán)利用他們?cè)阢y行當(dāng)中的股東地位，擅自利用銀行的線上渠道非法吸儲(chǔ)，然后將這些資金通過多種方式轉(zhuǎn)移出去據(jù)為己有，這里面至少構(gòu)成兩項(xiàng)犯罪。

1、非法吸收存款。

根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，只有經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)才能夠吸收公眾存款。而新財(cái)富集團(tuán)作為一個(gè)普通的工商主體，他并沒有吸收存款的資質(zhì)，但是卻擅自利用他們?cè)诖彐?zhèn)銀行當(dāng)中的地位，通過控制銀行各種渠道來吸收客戶的存款，這種本質(zhì)上就是非法吸收存款。但是這種非法吸收存款只跟新財(cái)富集團(tuán)有關(guān)，跟儲(chǔ)戶沒有任何關(guān)系，因?yàn)閮?chǔ)戶根本不知道銀行背后是新財(cái)富集團(tuán)在搞鬼，因此用戶通過銀行正規(guī)渠道辦理的存款都是正規(guī)的存款，跟新財(cái)富集團(tuán)沒有任何關(guān)系。

對(duì)新財(cái)富集團(tuán)這種非法吸收存款，按照我國刑法第一百七十六條規(guī)定。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。這次新財(cái)富集團(tuán)非法吸收公眾存款金額接近400億，這已經(jīng)屬于特別巨大，相關(guān)犯罪嫌疑人至少會(huì)被判處10年以上有期徒刑。

2、金融詐騙罪。

按照《刑法》相關(guān)規(guī)定，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的，可以構(gòu)成金融詐騙罪。

在河南這起村鎮(zhèn)銀行事件當(dāng)中，新財(cái)富集團(tuán)利用他們?cè)诖彐?zhèn)銀行當(dāng)中的地位，然后利用一些關(guān)聯(lián)公司以貸款或者其他名義將銀行的資金騙走，而且目前有很大一部分資金沒有歸還，甚至有部分資金已經(jīng)轉(zhuǎn)移到海外，這種屬于明顯的金融詐騙罪。而金融詐騙罪又分為多種類型，這里面新財(cái)富集團(tuán)可能涉嫌多項(xiàng)罪名，分別是集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據(jù)詐騙罪，信用證詐騙罪等等。

根據(jù)刑法第一百九十二條【集資詐騙罪】規(guī)定，集資詐騙罪數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

由此可以看出，這次新財(cái)富集團(tuán)涉嫌的罪名是非常多的，多項(xiàng)罪名并罰之后，我覺得主要犯罪嫌疑人至少會(huì)面臨20年以上有期徒刑甚至無期徒刑。

河南村鎮(zhèn)銀行爆雷續(xù)：儲(chǔ)戶急等“下車”！還有哪些信息值得關(guān)注河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ？河南數(shù)個(gè)村鎮(zhèn)銀行連續(xù)爆雷河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 ，至少給河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 我們帶來以下幾點(diǎn)啟示：

第一，在疫情之下，總體經(jīng)濟(jì)下滑，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都面臨巨大挑戰(zhàn)，中小銀行，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行生存的空間會(huì)越來越窄。

第二，對(duì)銀行的監(jiān)管還要更加到位，銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)該嚴(yán)格遵循相關(guān)的管理規(guī)定，不能夠去觸碰紅線，有的地方收益大，但是同時(shí)也擔(dān)有較大的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，儲(chǔ)戶在選擇銀行產(chǎn)品的時(shí)候，不能只考慮利率的高低，還要考慮安全性等綜合因素。

儲(chǔ)戶存錢的時(shí)候一定要認(rèn)清楚是存款還是理財(cái)，存款利率低，但是相對(duì)保險(xiǎn)；而理財(cái)利率高，但是風(fēng)險(xiǎn)也大。因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)有50萬的托底，所以正常的儲(chǔ)蓄問題都不大，每個(gè)銀行存錢不要超過50萬。如果錢多了，可以多存幾個(gè)銀行，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里。這次銀行暴雷，這是很多人第一次遇到，尤其是那些在銀行存款的客戶，會(huì)終生難忘的，這次銀行暴雷肯定會(huì)帶來一些不好的影響，首先就是銀行的信譽(yù)遭到懷疑，在這之前不管是銀行破產(chǎn)還是怎么，國家都會(huì)給人民一個(gè)合理的交代尤其是儲(chǔ)戶，但是這次村鎮(zhèn)銀行暴雷，可以明顯看出，很多人不會(huì)再向之前那樣信任銀行了。

其次就是會(huì)引起一些小銀行的連鎖反應(yīng)，人民不信任小銀行尤其是村鎮(zhèn)銀行，這樣就不會(huì)將資金存入小銀行，導(dǎo)致小銀行沒有了資金收入。從而影響整個(gè)銀行的運(yùn)作，嚴(yán)重的還會(huì)引起金融行業(yè)的更新?lián)Q代，引起更大的社會(huì)反應(yīng)，人民不再信任銀行，沒有任何金融機(jī)構(gòu)可以得到百姓的信任，長(zhǎng)此以往，不管是企業(yè)還是說其他的一些結(jié)構(gòu)需要資金的時(shí)候，沒有辦法進(jìn)行貸款，從而無法正常運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致企業(yè)或廠家關(guān)門歇業(yè)，人民沒有工作，長(zhǎng)期下去，就會(huì)引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩，社會(huì)秩序混亂。

總結(jié)：有了這一次的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)以后，大家更要注意存款及投資理財(cái)?shù)陌踩粤?。所以希望國家還是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管控，不管是銀行還是其他的機(jī)構(gòu)，不過我們國家的四大行還是可以信任的，畢竟這里面的用戶都是上千萬甚至上億的，不會(huì)輕易發(fā)生暴雷現(xiàn)象。

對(duì)于這種情況的出現(xiàn)的那么很明顯用戶的合法的權(quán)益當(dāng)然是能夠得到保障的，并且用戶的損失基本上都由銀行來進(jìn)行賠償省正常的事情，畢竟用戶把錢放在銀行里面進(jìn)行存儲(chǔ)，就是對(duì)于銀行的信任，而且作為一個(gè)銀行那么對(duì)于用戶的錢也是有一個(gè)監(jiān)管的權(quán)利，一旦出現(xiàn)河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 了這種被人卷款跑路的事情的話，那么很明顯就是銀行的過失導(dǎo)致這種情況的出現(xiàn)，自然而然是由銀行來賠償這個(gè)損失的

銀行的基本權(quán)利

像這種銀行的那么，他對(duì)于用戶的錢是一個(gè)調(diào)動(dòng)的，一個(gè)權(quán)利的，但是他也是并沒有這個(gè)歸屬權(quán)的，因?yàn)檫@些錢都是屬于用戶的那么他如果對(duì)于這些錢監(jiān)管不利的話，那么導(dǎo)致這些錢遭受到損失，比如現(xiàn)在這種情況的出現(xiàn)的話，很明顯這銀行肯定是要為此負(fù)責(zé)進(jìn)行賠償這個(gè)用戶的損失的，如果說銀行弄丟河南村鎮(zhèn)銀行不承認(rèn)用戶存款 了這些錢不用負(fù)責(zé)的話，那么我相信沒有人愿意會(huì)把錢存在銀行里面，畢竟放在自己的手中還能夠保證這些錢的安全性，如果放在銀行里面丟了的話，沒有人賠償那么我相信沒有人愿意放在銀行里面的，所以說銀行對(duì)于這些錢是有一個(gè)監(jiān)管的權(quán)利

銀行要承擔(dān)責(zé)任

對(duì)于這件事情的發(fā)生呢，那么銀行肯定是要承擔(dān)責(zé)任的，都是因?yàn)殂y行的過失那么導(dǎo)致了這一次的事情的發(fā)生那么銀行將為此負(fù)責(zé)對(duì)于這些用戶的損失銀行都需要進(jìn)行賠償，不然的話他們不進(jìn)行賠償，我們是可以通過法律來維護(hù)我們的合法權(quán)益的，而且銀行不進(jìn)行賠償?shù)倪@個(gè)行為的話，一旦被流傳出去，對(duì)于這家銀行的聲譽(yù)來說，是會(huì)造成巨大的打擊的

總的來說那么用戶想要保障自己的合法權(quán)益的話，那么是可以通過法律去維護(hù)我們的合法權(quán)益的，畢竟因?yàn)檫@家銀行的過失導(dǎo)致用戶的財(cái)產(chǎn)遭受到損失的，那么銀行就要賠償這些用戶遭受到的損失