一般情況下保險公司如果符合條件都是會理賠的保險不理賠賠償風(fēng)險 ，而不會刻意拒賠的，畢竟拒賠會到影響保險公司的口碑和名聲，嚴(yán)重的還可能引來保監(jiān)會的審查。

保險公司耍賴皮無理拒賠。那碰到這種情況，就要硬氣起來，千萬別慫。

1、向保險公司投訴。既然是保險公司拒賠，那么最直接的方法就是向保險公司提出異議，要求保險公司自查，重新核保，按照合同約定進行理賠。

2、向監(jiān)管機構(gòu)投訴。保險公司都必須接受銀保監(jiān)會的監(jiān)督，這是硬性規(guī)定。所以如果碰到拒賠的問題，也是可以向銀保監(jiān)會進行反應(yīng)的。主要可以通過這四種方式：

電話：撥打保險消費維權(quán)投訴熱線“12378”投訴

網(wǎng)絡(luò)：在銀保監(jiān)會或保監(jiān)局官網(wǎng)的信訪投訴欄目提出投訴。信件：寫信投訴，附上理賠案件的相關(guān)復(fù)印件。

走訪：直接到當(dāng)?shù)氐你y保監(jiān)會、保監(jiān)局、保險協(xié)會等機構(gòu)投訴。

3、向法院起訴

正常情況而言，91%左右的理賠糾紛都不需要走到訴訟這一步，但前面兩種方式還是無法解決問題的話，也是可以向法院提起訴訟的。不過要注意提起訴訟也是有時間限制的，超過相應(yīng)的規(guī)定時間就無法提起訴訟了。因為根據(jù)《保險法》規(guī)定：人壽保險以外的其保險不理賠賠償風(fēng)險 他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

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買保險保險不理賠賠償風(fēng)險 的時候保險不理賠賠償風(fēng)險 ，雖然誰都不希望自己最終需要去理賠；但萬一被不幸擊中保險不理賠賠償風(fēng)險 ，保險就可能是最后的救命稻草保險不理賠賠償風(fēng)險 ，能否理賠自然是重中之重保險不理賠賠償風(fēng)險 了。但，總有一些人在理賠時會遭遇麻煩，這到底是怎么一回事？

首先，我們來了解一下保險的原理：

保險是用多數(shù)人的錢分散少數(shù)人的風(fēng)險，體現(xiàn)的是 “人人為我，我為人人”的思想。

保險產(chǎn)品價格是按照風(fēng)險發(fā)生的概率制定的，在風(fēng)險出現(xiàn)時，保險公司將收取的保費分配給那些出了風(fēng)險的人，形成人與人之間的一種公平施助和得助。

2017年保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示：

（數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會官網(wǎng)）

通常情況下，保險公司肯定不會無緣無故拒賠，但也不會濫賠。如果買了保險不能理賠，一定是哪里出了錯？為您總結(jié)最常見的幾個拒賠原因。

一、不在保障范圍內(nèi)：不賠

就像點餐不可能一次性吃完所有的菜，買一份保險也不會什么都保，這就涉及到保險責(zé)任，它代表能賠償?shù)谋ｋU責(zé)任范圍。

生老病死殘，對應(yīng)不同的保險責(zé)任。比如生病住院，意外險是沒辦法賠的；買了一款醫(yī)療險，猝死是不保的。所以，買保險不要聽信熟人、“專家”的片面之詞，自己搞懂合同條款最靠譜，遭遇風(fēng)險自會清楚是否在合同約定范圍內(nèi)，也就不容易引起糾紛了。

二、除外責(zé)任，不賠

除外責(zé)任也叫“責(zé)任免除”，是指保單列明的不負賠償責(zé)任的范圍，基本責(zé)任除外一般包括（但不限于）如下兩部分：一是保險公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險，比如核輻射、戰(zhàn)亂等，二是違法的犯罪行為，比如酒駕、故意傷害等。具體險種不同，免除條款也不相同，投保時要特殊注意仔細閱讀。

三、帶病投保/故意隱瞞不賠

這違反了保險合同的如實告知義務(wù)，很多拒賠案例都是因為出現(xiàn)了被保人帶病投保的情況。比如：投保前已經(jīng)患有糖尿病、肝硬化等非常嚴(yán)重的疾病，投保幾個月后就報案的，這種情況當(dāng)然會被拒賠、甚至解除保險合同了。

保險法第16條規(guī)定：

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

保險合同的簽訂遵循的是“最大誠信原則”，投保時一定要把自己身體曾經(jīng)的異常情況如實告知，避免將來拒賠風(fēng)險，哪怕買不了、被加費或增加限制性條件承保。這一點體現(xiàn)了保險的不濫賠原則，畢竟，帶病體患病概率比健康體高，如果保費相同，對健康體的被保險人是不公平的。最終賠出去的錢，可是大家的錢！

！知識點！

哪怕是帶病投保，只要合同超過兩年，保險公司就必須賠？

【不可抗辯條款】自保險合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；如發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

2年的不可抗辯期是我國《保險法》規(guī)定的，目的是為了保護廣大投保人/被保人。但，這并不是在鼓勵帶病投保哦！ 如果投保人蓄意“騙保”，法律也會公平裁決的。

四、等待期內(nèi)出險不賠

等待期又叫觀察期或免責(zé)期，是指在保險合同生效后的指定期間內(nèi)，保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任，通常針對重疾、醫(yī)療險設(shè)置。這是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得保險金的行為，比如帶病投保。

！知識點！

投保時如實告知健康情況了，但仍在等待期出險了，對合同有什么影響？

1、醫(yī)療險：等待期基本是30天，期間因疾病出險保險公司不賠付，但合同仍然有效；期間因意外出險，保險公司可以賠付，對等待期出險的疾病是否會做除外處理，要看保險條款約定。

2、重疾險：等待期一般在90-180天之間，期間罹患重疾肯定是不賠的。但存在這樣一種可能：在等待期患病，過了等待期之后確診為癌癥。這種情況賠不賠要看具體產(chǎn)品的條款約定。

3、定期壽險：90-180天的等待期，期間因疾病身故不賠，意外導(dǎo)致的身故不受等待期限制。

五、理賠資料無法完全提供

申請理賠報案后，保險公司會通知需要提供哪些材料。資料收集齊全后，保險公司就會開始取證審核，如果理賠資料不齊全，可能無法進行理賠。

六、低于免賠額

很多保險產(chǎn)品都會設(shè)置免賠額，免賠額相當(dāng)于醫(yī)保中的起付線，報銷金額低于免賠額，保險公司是不賠的。免賠額的設(shè)置可以消除很多小額索賠，降低保險公司的經(jīng)營成本，從而降低大家購買時需要支付的保費。

大致總結(jié)，順利理賠的幾大要素包括：

1、健康時投保；2、投保時如實告知；3、投保時仔細閱讀條款；4、一次性準(zhǔn)備好需要的理賠資料。

這種情況并不完全是保險公司的責(zé)任保險不理賠賠償風(fēng)險 ，可能存在以下問題:

一，資料不完整，短缺資料，或許可能沒有人通知你，也存在收到通知沒有補充資料；

二，不符合理賠條件，比如:所發(fā)生的風(fēng)險不在保險責(zé)任內(nèi)；

其實現(xiàn)在不管那個保險公司，都在強調(diào)服務(wù)的重要性，大部分公司都有理賠的考核時效，假如理賠案件接受申請后一定時效內(nèi)無原因未處理，會對責(zé)任人一定的經(jīng)濟處罰。

還有可能保險公司拒賠后你沒有收到拒賠通知書。

以上的情形都是猜測回答的，假如你的理賠屬于保險責(zé)任內(nèi)的正常理賠，在提交理賠資料和申請后長時間沒有收到理賠款或者沒有其保險不理賠賠償風(fēng)險 他回復(fù)消息，你可以撥打保險公司的客服電話督促問題處理，如果還得不到解決就直接給銀保監(jiān)會打電話。

假如收到保險公司的拒賠通知書，你可以咨詢專業(yè)人士，假如對保險公司的拒賠有異議，可以向人民法院提出訴訟請求來保障自己的合法權(quán)益。

一般以下六種情況保險不理賠賠償風(fēng)險 ，保險會拒賠。

1、不在保障范圍內(nèi)。購買了保險保險不理賠賠償風(fēng)險 ，出險后無法理賠，通常都是沒有搞清楚保險責(zé)任，若不在保障范圍內(nèi)，那么保險公司自然是不會賠保險不理賠賠償風(fēng)險 的。所以保險不理賠賠償風(fēng)險 我們在購買保險產(chǎn)品時，一定要注意仔細看清楚保險條約，不用盲目聽信保險工作人員的介紹，在生活中保險銷售人員為了推銷產(chǎn)品夸大保險范圍的事并不少見，所以保險不理賠賠償風(fēng)險 我們很有必要自己了解清楚條約規(guī)定。

2、除外責(zé)任。所謂除外責(zé)任就是我們常說的責(zé)任免除，在保險合同內(nèi)會注明不負賠償責(zé)任范圍，基本責(zé)任除外一般包括保險公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險，例如戰(zhàn)亂、核輻射等；另外還包含違法的犯罪行為，險種不同，免除條款也不相同。

3、帶病投保，故意隱瞞。在購買保險產(chǎn)品時，投保人員需要如實告知，例如在購買重疾險等醫(yī)療保險時，投保人員需要如實告知自己的病史，如果明知道自己患有疾病卻故意隱瞞病情去投保。那么這種情況保險公司是有權(quán)拒絕賠償?shù)摹?/p>

4、等待期內(nèi)出險。通常在購買疾病，健康類保險都是有等待期的，所謂等待期就是指觀察期或免責(zé)期，只有等過了等待期后，保險合同才算正式生效，若發(fā)生了保險事故，但是保險還在等待期內(nèi)，那么保險公司是可以不賠償?shù)摹?/p>

5、理賠資料無法完全提供。投保人申請理賠報案之后，保險公司會通知投保人提交相關(guān)資料，只有收集齊全保險公司所需的取證材料，待保險公司審核通過后才能獲得賠償，若提供的理賠資料不齊全，那么是無法進行理賠的。

6、低于免賠額。在醫(yī)療保險中，一般都會有免賠額這一項，所謂免賠額就好比是醫(yī)保中的起付線，若報銷金額低于免賠額，那么保險公司是不賠的。