雇主責(zé)任險和工傷保險有以下幾個區(qū)別雇主險和工傷險哪個對員工好 ：

一、賠償方式不同雇主險和工傷險哪個對員工好 ，主體作用不同

1、工傷保險，保障職工在受到工傷傷害而無法自救雇主險和工傷險哪個對員工好 的情況下獲得賠償。工傷保險則是指勞動者在工作中或者特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度；

2、雇主責(zé)任險是為緩和勞資糾紛，保障雇主的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的。雇主責(zé)任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病時，本應(yīng)由被保險人負債賠償?shù)慕痤~都由保險公司負責(zé)賠償?shù)囊环N商業(yè)保險。

二、賠償限額不同

1、工傷保險是按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償。

2、雇主責(zé)任險的賠償限額是由保險公司和投保人雙方約定，并寫在保險合同里，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險公司按合同規(guī)定金額支付保險金，也就是說雇主責(zé)任險的賠償限額是根據(jù)企業(yè)所投保的限額多少而定。

三、保障范圍有所不同

工傷保險在其它保障方面像喪葬補助金，親屬撫恤金，生活護理等都可以支付，但是像誤工費，訴訟費用，一次性傷殘就業(yè)補助金等是工傷以外的責(zé)任，需要企業(yè)來額外支付，只保工傷，工傷以外不保。而雇主責(zé)任險恰好做了一個完美的補充，像誤工費，訴訟費用，還有一次性傷殘就業(yè)補助金都可以給企業(yè)一個風(fēng)險轉(zhuǎn)移的規(guī)避。

拓展資料：

社會工傷保險：是指雇主險和工傷險哪個對員工好 我們在工作中或在規(guī)定的特殊情況下(比如上下班中)，遭受到意外傷害或患職業(yè)病時，我們做為勞動工作者應(yīng)獲得賠償?shù)囊环N社會保險制度。

雇主責(zé)任險：當(dāng)工傷、職業(yè)病發(fā)生后，即使企業(yè)有為員工繳納社保，但按照勞動法規(guī)定，企業(yè)仍然需要承擔(dān)相關(guān)的醫(yī)療費用，并負責(zé)經(jīng)濟賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險則可以有效的轉(zhuǎn)移企業(yè)在工傷中的責(zé)任。當(dāng)發(fā)生工傷后，賠償款將直接發(fā)放給企業(yè)，再由企業(yè)賠付給員工，讓企業(yè)的用工風(fēng)險變得可控。

一、雇主責(zé)任險是指被保險人所雇傭雇主險和工傷險哪個對員工好 的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病時雇主險和工傷險哪個對員工好 ，本應(yīng)由被保險人負債賠償?shù)慕痤~都由保險公司負責(zé)賠償?shù)囊环N商業(yè)保險。工傷保險則是指勞動者在工作中或者特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。

二、雇主責(zé)任險按照合同約定的保額進行賠償，工傷保險按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償。

三、雇主責(zé)任險只有死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用和醫(yī)療費用。工傷保險則有一次性傷殘補助金、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、輔助器具配置費、康復(fù)性治療費用、傷殘就業(yè)補助金、生活護理費、喪葬補助金和親屬撫恤金。

【拓展資料】

工傷險：

工傷險是社會保險制度中的重要組成部分。是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟補償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。

概念：

工傷即職業(yè)傷害所造成的、直接后果是傷害到職工生命健康，并由此造成職工及家庭成員的精神痛苦和經(jīng)濟損失，也就是說勞動者的生命健康權(quán)、生存權(quán)和勞動權(quán)力受到影響、損害甚至被剝奪了。勞動者在其單位工作、勞動，必然形成勞動者和用人單位之間相互的勞動關(guān)系，在勞動過程中，用人單位除支付勞動者工資待遇外，如果不幸而發(fā)生了事故，生成勞動者的傷殘、死亡或患職業(yè)病，此時，勞動者就自然具有享受工傷保險的權(quán)利。勞動者的這種權(quán)利是由國家憲法和勞動法給予根本保障的。

法律分析:雇主責(zé)任險和工傷保險有以下區(qū)別: 1.雇主責(zé)任險是指被保險人雇用的員工從事保險單載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作雇主險和工傷險哪個對員工好 ，遭受國家規(guī)定的與業(yè)務(wù)有關(guān)的意外事故或職業(yè)病時雇主險和工傷險哪個對員工好 ，由保險公司負責(zé)賠償本應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任的金額的一種商業(yè)保險。工傷保險是指勞動者或其遺屬在工作中遭受意外傷害或患職業(yè)病或暫時或永久死亡時雇主險和工傷險哪個對員工好 ，由國家和社會給予物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。 2.雇主責(zé)任險按照合同約定的保險金額賠償，工傷保險在法律規(guī)定的限額內(nèi)按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平賠償雇主險和工傷險哪個對員工好 ； 3.雇主責(zé)任險只包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費和醫(yī)療費。工傷保險包括一次性傷殘補助金、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、輔助器具配置費、康復(fù)治療費、傷殘就業(yè)補助金、生活護理費、喪葬補助金和親屬撫恤金。 法律依據(jù):《中華人民共和國社會保險法》。 第二條國家建立基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等社會保險制度。保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)和生育時依法獲得國家和社會物質(zhì)幫助的權(quán)利。 第二十六條職工基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險待遇標準按照國家規(guī)定執(zhí)行。 第二十八條符合基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標準以及急診、搶救的醫(yī)療費用，按照國家規(guī)定從基本醫(yī)療保險基金中支付。法律分析:雇主責(zé)任險和工傷保險有以下區(qū)別: 1.雇主責(zé)任險是指被保險人雇用的員工從事保險單載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作，遭受國家規(guī)定的與業(yè)務(wù)有關(guān)的意外事故或職業(yè)病時，由保險公司負責(zé)賠償本應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任的金額的一種商業(yè)保險。工傷保險是指勞動者或其遺屬在工作中遭受意外傷害或患職業(yè)病或暫時或永久死亡時，由國家和社會給予物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。 2.雇主責(zé)任險按照合同約定的保險金額賠償，工傷保險在法律規(guī)定的限額內(nèi)按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平賠償雇主險和工傷險哪個對員工好 ； 3.雇主責(zé)任險只包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費和醫(yī)療費。工傷保險包括一次性傷殘補助金、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、輔助器具配置費、康復(fù)治療費、傷殘就業(yè)補助金、生活護理費、喪葬補助金和親屬撫恤金。 法律依據(jù):《中華人民共和國社會保險法》。 第二條國家建立基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等社會保險制度。保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)和生育時依法獲得國家和社會物質(zhì)幫助的權(quán)利。 第二十六條職工基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險待遇標準按照國家規(guī)定執(zhí)行。 第二十八條符合基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標準以及急診、搶救的醫(yī)療費用，按照國家規(guī)定從基本醫(yī)療保險基金中支付。

.兩者的概念不同雇主險和工傷險哪個對員工好 ，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險雇主險和工傷險哪個對員工好 ；工傷保險屬于社保雇主險和工傷險哪個對員工好 ；兩者的賠償標準有所區(qū)別，雇主責(zé)任險一般是按照合同的保額進行理賠；工傷保險則一般是按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額之內(nèi)進行理賠。

擴展資料雇主險和工傷險哪個對員工好 ：

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。

保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。

被保險人，是指根據(jù)保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。

受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。

保單所有人，擁有保險利益所有權(quán)的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。

很高興回答您的問題。

根據(jù)您的問題，結(jié)合筆者工作實際，為您簡要分析工傷險、意外險、雇主險之間的區(qū)別和聯(lián)系，并提出建議，希望能夠?qū)δ兴鶐椭?/p>

第一部分：分析工傷險、意外險、雇主險之間的區(qū)別和聯(lián)系

一、工傷保險。

1.工傷保險的作用。主要是為雇主險和工傷險哪個對員工好 了保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償，促進工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險。

2.工傷保險三個要素：工作時間、工作地點、工作原因。

3.工傷保險具有強制性。一般與企業(yè)簽訂正規(guī)勞動合同，均需繳納工傷保險。實際操作過程中，比如：已退休享受基本養(yǎng)老金的人員，應(yīng)與企業(yè)簽訂勞務(wù)協(xié)議，可單獨為其繳納工傷險。

4.工傷保險需要進行認定，認定通過方可享受工傷保險待遇。

法律依據(jù)：《工傷保險條例》

二、意外傷害險。

1.意外險概念。從字面意可知，當(dāng)發(fā)生意外事故，促發(fā)保險有關(guān)條款，由保險公司向保險人交納一定的保險費。

2.意外險的誤區(qū)。簡單來講，意外險不能夠保所有意外事故。主要根據(jù)您所購買的險種，對應(yīng)所保的范圍。不同險種，保險金額不同，所保的范圍也不同。

3.意外險的受益人。意外險的收益人是購買保險本人。

三、雇主險。

1.雇主險。簡單來講，就是企業(yè)作為雇主，為雇員購買保險。

2.雇主險的誤區(qū)。同意外險，主要根據(jù)您所購買的險種，對應(yīng)所保的范圍。不同險種，保險金額不同，所保的范圍也不同。

3.雇主險的受益人。雇主險的受益人是雇主，而不是員工。

接下來，用一張圖，來簡單做一個對比：

第二部分：給建議

無論您是已退休亦或是未退休員工，首先推薦要求企業(yè)為您繳納工傷保險，因為工傷保險對企業(yè)和員工均有益無害；其次是意外傷害險，保險的受益人事您本人。最后是雇主險，因為保險的受益人是雇主，有可能您受傷后拿不到相應(yīng)的保險金。

總之，安全第一， 健康 是福，還是不要受傷為好。

我國安全生產(chǎn)保險制度始自于上世紀九十年代，國家對于建筑工程意外傷害保險與雇主責(zé)任保險兩大險種的初步 探索 發(fā)展，二者共同搭建起國內(nèi)最初的安全生產(chǎn)保險保障體系。 發(fā)展至今，國內(nèi)安全生產(chǎn)管理領(lǐng)域已建立起包括工傷保險、建設(shè)工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險與安全生產(chǎn)責(zé)任保險等險種在內(nèi)的安全生產(chǎn)險種體系；發(fā)揮著 社會 保險統(tǒng)籌與商業(yè)保險補充的重要保險保障作用。

1.工傷保險

工傷保險又稱職業(yè)傷害保險， 是通過 社會 統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費，建立工傷保險基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時， 給予勞動者及其實用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N 社會 保障制度。

2.建設(shè)工程意外傷害保險

建設(shè)工程意外傷害保險，簡稱“建工意外險”， 是指建設(shè)工程相關(guān)人員在建設(shè)施工區(qū)域內(nèi)施工、檢查工作等活動中，因遭受意外傷害而造成傷殘、死亡等安全事故，保險公司在保險期限與保險責(zé)任范圍內(nèi)負責(zé)支出醫(yī)療費用、傷殘賠償金、死亡賠償金賠付的安全生產(chǎn)保險。

建工意外險是我國安全生產(chǎn)保險領(lǐng)域誕生較早的商業(yè)險種。在工傷保險制度推廣應(yīng)用前，建工意外險在國內(nèi)安全生產(chǎn)保障領(lǐng)域承擔(dān)著重要的保險保障任務(wù)，1998年的《建筑法》曾正式將其規(guī)定為強制性投保險種。

3.雇主責(zé)任保險

雇主責(zé)任保險， 是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償?shù)囊环N保險。

雇主責(zé)任保險的最大功能即是轉(zhuǎn)移企業(yè)雇主的事故賠償責(zé)任風(fēng)險，同時對員工發(fā)揮保險保障作用。

4.安全生產(chǎn)責(zé)任保險

安全生產(chǎn)責(zé)任保險，簡稱“安責(zé)險”， 是指以被保險企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因疏忽過失而發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成其雇員和第三者的人身傷亡及第三者財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的責(zé)任保險。

安責(zé)險是近年來國家在政策上大力推動的全新安全生產(chǎn)險種，集合雇主險和工傷險哪個對員工好 了建工意外險與雇主責(zé)任險的優(yōu)勢特點，一方面其保障作用更加全面顯著，如安責(zé)險覆蓋建設(shè)生產(chǎn)全過程的安全風(fēng)險管理類服務(wù)，以及其實行“無過失”原則，對一般商業(yè)險種規(guī)定的“投保企業(yè)的重大過失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為”免責(zé)條款剔除；另一方面安責(zé)險能夠代替建企或?qū)嶋H承建人負責(zé)相應(yīng)補償賠償，發(fā)揮分散用人風(fēng)險作用。

從建工意外險、工傷保險、雇主責(zé)任險再到目前的安全生產(chǎn)責(zé)任險，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險產(chǎn)品日益豐富，安全生產(chǎn)保障制度日益完善。但同時也越發(fā)考驗著投保人對于不同險種的認知了解。實務(wù)中，由于投保人缺乏相關(guān)專業(yè)保險知識，難以區(qū)別不同險種的保障特點，經(jīng)常出現(xiàn)保險競合與重復(fù)投保情形，導(dǎo)致不必要的法務(wù)糾紛。

一、不同安全生產(chǎn)險種的保險競合與重復(fù)保險分析

不同安全生產(chǎn)險種間的保險競合與重復(fù)保險情形分析，主要可以分為以下三類：

1.工傷保險與各商業(yè)險種

從性質(zhì)上來說，工傷保險屬于帶有福利性質(zhì)的強制性 社會 保險，是 社會 保障體系中的重要一環(huán)，由政府的勞動和 社會 保障部門( 社會 保險機構(gòu))管理。

工傷保險的特點包括：不具有商業(yè)屬性，不涉及盈利性目的，其保障作用雖然包括“保障員工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償”與“分散用人單位的工傷風(fēng)險”，但工傷保險基金并非任何有賠償責(zé)任的責(zé)任主體 。同時，由于工傷保險保障屬于基礎(chǔ)性的 社會 保險保障，保障范圍與保險效果都并不全面，由此才出現(xiàn)了商業(yè)保險補充。因此， 工傷保險與各商業(yè)險種之間并不存在重復(fù)保險情形，是一種不可代替、相互補充的關(guān)系。

2.建工意外險與安全責(zé)任險

在國內(nèi)商業(yè)安全生產(chǎn)險種中，建工意外險屬于人身保險業(yè)務(wù)，雇主責(zé)任險與安責(zé)險則屬于財險項下的責(zé)任險業(yè)務(wù)，因此這里主要分析建工意外險與雇主責(zé)任險、安責(zé)險之間的競合重復(fù)問題。

依據(jù)《保險法》第二章（保險合同）第三節(jié)（財產(chǎn)保險合同）第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

從保險標的來看

建工意外險的保險標的是被保險人（員工）的身體（傷殘、傷亡保險賠償），而雇主責(zé)任險或安全生產(chǎn)責(zé)任險的保險標的則是被保險人（企業(yè)雇主）應(yīng)承擔(dān)的事故賠償責(zé)任，兩者保險標的不同。

從保險性質(zhì)來看

建工意外險、雇主責(zé)任險與安責(zé)險同屬商業(yè)安全生產(chǎn)險種，但雇主責(zé)任險與安責(zé)險的主要保障作用是分散用人單位風(fēng)險，建工意外險雖然在國內(nèi)安全生產(chǎn)保險制度發(fā)展初期也發(fā)揮分散用人單位風(fēng)險，包括法務(wù)判例中也認可其分擔(dān)用人單位賠償責(zé)任的作用，但隨著雇主責(zé)任險、安責(zé)險的出現(xiàn)，專業(yè)的安全責(zé)任險取代了其前述保障作用。 用人單位為員工購買建工意外險，更多被認為是為員工提供的一種福利性待遇。

因此， 建工意外險與雇主責(zé)任險、安責(zé)險之間不存在重復(fù)保險情形。

3.雇主責(zé)任險與安責(zé)險

雇主責(zé)任險是國內(nèi)安全生產(chǎn)保險領(lǐng)域誕生較早的責(zé)任險種，安責(zé)險是近年來在其基礎(chǔ)上優(yōu)化發(fā)展的全新責(zé)任險種，兩者在保險標的、保險利益、保障作用等方面存在明顯的競合與重復(fù)，如上文提及的保險標的，雇主責(zé)任險與安責(zé)險的保險標的同為企業(yè)雇主或用人單位的事故賠償責(zé)任。

因此， 一旦企業(yè)同時投保雇主責(zé)任險與安全生產(chǎn)責(zé)任險，將可能構(gòu)成重復(fù)保險情形。在這種情形下，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

二、 同一安全生產(chǎn)險種的重復(fù)保險情形

用人單位通過多個保險人同時投保同一安全生產(chǎn)險種，一旦保險金額總和超過保險價值將構(gòu)成重復(fù)保險情形。 如上文所述，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

當(dāng)然也有例外，作為各類商業(yè)安全生產(chǎn)保險中唯一的人身傷害保險，建工意外險在一些特定情形下并不構(gòu)成重復(fù)保險，保險受益人可以同時獲得多份保險賠償。

建工意外險，主要針對建筑人員因意外風(fēng)險事故造成人身損害，導(dǎo)致的相應(yīng)“ 醫(yī)療費用補償” 或“ 傷殘死亡賠償金給付” ，以商業(yè)保險形式為建筑人員提供意外風(fēng)險保障。 從這里來看，建工意外險同時具有補償型保險特點與給付型保險特點。

1.對于醫(yī)療費用補償

補償型保險賠償適用“損失補償原則”：在保險金額范圍內(nèi)，依據(jù)實際損失進行賠償，即便出現(xiàn)重復(fù)保險情形，被保險人最終獲得的賠償也不能超出本身的損失費用。 因此，實務(wù)中各家保險公司的條款中均明確要求提供醫(yī)療費原始憑證作為獲取醫(yī)療費賠償?shù)南葲Q條件，復(fù)印件或其雇主險和工傷險哪個對員工好 他收費憑證均不被受理。

2.對于傷殘死亡賠償

建工意外險保障項下的傷殘賠償與死亡賠償屬于人身保險業(yè)務(wù)范疇，具有給付型特點，不適用財產(chǎn)保險的損失補償原則。因此，建工意外險的投保即便出現(xiàn)重復(fù)保險情形，保險受益人也可獲得多份保險合同的累積賠付。

工傷保險是社保，企業(yè)必須給員工繳納！團體意外險和雇主責(zé)任險是商業(yè)保險，其中團意險可以理解為員工福利，雇主責(zé)任險可以有效規(guī)避企業(yè)主風(fēng)險！

工傷保險是 社會 保險的一種，給員工交了社保就自動包含了工傷保險，不用再單獨購買。

而意外保險和雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，企業(yè)如果人數(shù)較多，通常20人以上，可以選擇定制團體意外，費率一般也會比單獨購買意外險優(yōu)惠。團體意外險和雇主責(zé)任險最本質(zhì)的區(qū)別:

雇主責(zé)任險:投保目的是為了規(guī)避企業(yè)承擔(dān)的員工工傷賠償風(fēng)險，被保險人是企業(yè)。

團體意外險:是企業(yè)提供給員工的工資以外的福利。被保險人是員工，受益人是員工及其親屬。

雇主責(zé)任險企業(yè)有更多的主動權(quán)，保障項目可選擇性也比較多，不僅可以給員工更好保障，也可以享受國家稅收優(yōu)惠，降低企業(yè)稅負。

工傷合同工是必須買的。

意外和雇主責(zé)任是可買。

如果是臨時工，員工流動性大推薦購買雇主責(zé)任，變更員工簡單，保單是跟著雇傭者走的。

團體意外一般是作為合同工的額外福利購買。

企業(yè)到底應(yīng)該購買工傷險、意外險還是雇主責(zé)任險雇主險和工傷險哪個對員工好 ？

企業(yè)應(yīng)該應(yīng)該買工傷險、意外險和雇主責(zé)任險，要看自身企業(yè)和員工工作性質(zhì)，而不是盲目的購買一堆保險，最后勞民傷財不說，還起不到作用。

先來看看工傷險、意外險和雇主責(zé)任險的區(qū)別：

1）工傷險

如果我沒記錯的話，工傷險是納進社保里的，在員工發(fā)生工傷時，只要單位又給員工交社保，并且是在工作時間、工作地點、工作原因造成的，就能申請工傷；

哪些員工需要購買工傷保險：所以未到法定退休年齡的職工。

2）意外險

意外險是企業(yè)另外給員工購買的意外險，與工傷險不沖突。即使不在工作時間、不是工作地點和工作原因，也不影響賠付，且賠付流程簡單、賠付幾率較大；

哪些員工需要購買意外險：從事危險性較高的職位或是戶外工作，退休返聘人員和不肯買社保的人員。

3）雇主責(zé)任險

簡單地說，雇主責(zé)任險是以雇主責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。

雇主責(zé)任險與工傷保險大抵相同，兩者選一即可。

綜上所述，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的企業(yè)性質(zhì)來選擇性的購買相關(guān)保險，工傷保險這是沒得說的，因為納入社保項目。從事有危險性工作的職工、或是戶外工作，退休返聘人員和不肯買社保的人員，企業(yè)都可以給他們買一份意外險。至于雇主責(zé)任險，與工傷險相似，可買可不買。

工傷屬于社保范疇，給員工繳了社保自然就有工傷；

雇主責(zé)任險和團體意外屬于商業(yè)保險，一般額外投保。

雇主責(zé)任險提供的保障范圍一般是上班時間；

團體意外險可以保障24小時；

一、工傷保險和雇主責(zé)任險有什么區(qū)別

工傷相對于工傷保險，雇主責(zé)任險對于承擔(dān)員工雇主險和工傷險哪個對員工好 的有關(guān)工傷賠償事宜要求更高，而且保險的內(nèi)容與工傷保險有諸多相同之處。由于用人單位參加工傷保險是法定的義務(wù)，因此是否參加雇主責(zé)任險這類的商業(yè)保險，要根據(jù)自身的情況有選擇地參加，以求的企業(yè)與員工的利益最大化。

兩者的區(qū)別如下：

（一）兩者的保障水平不同

工傷保險待遇是在勞動者為社會盡雇主險和工傷險哪個對員工好 了勞動義務(wù)發(fā)生工傷以后發(fā)放的，它的保障水平是根據(jù)整個社會的經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面的承受能力，由政府單方面確定。在支付工傷保險待遇時，要考慮勞動者基本的生活需要，還要考慮勞動者過去勞動貢獻的大小。工傷保險是一種基本的保險，一般地，他所提供的保障水平僅是保障勞動者及其家屬的基本生活需要，要高于社會貧困線，低于勞動期間的工資標準。雇主責(zé)任險的保險金額是由保險人和投保人雙方約定的，并寫在保險合同里，投保人按規(guī)定繳納保險金，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額支付保險金。所以雇主責(zé)任險所提供的保障水平是依保險人與被保險人簽訂的保險合同和投保人繳納的保險費的多少而定的。

（二）兩者的實施方式不同

工傷保險的實施方式是強制實施的，它是社會保險管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律強制屬于實施對象的企業(yè)必須參加的社會保險，不管企業(yè)雇主和職工是否愿意。而商業(yè)保險公司的雇主責(zé)任保險實施方式是自愿的。投保人或被保險人自愿投保，保險人與被保險人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險合同，并遵循契約自由的原則，即自愿投保。

（三）兩者的目的不同

雇主責(zé)任險是一種商業(yè)保險，是以營利為目的的。它是通過商業(yè)保險公司和投保人雙方簽訂合同，規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。而工傷保險是一種社會保險，是國家強制實行的。工傷保險不以贏利為目的，工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，以便妥善處理事故和回復(fù)生產(chǎn)，維護正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護社會安定。

（四）兩者的實施對象不同

工傷保險的實施對象是所有企業(yè)的各類職工，包括危險性很大的建筑業(yè)、采礦業(yè)、冶金業(yè)等行業(yè)的職工，只要是與屬于工傷保險實施對象的企業(yè)有勞動關(guān)系的職工都是工傷保險的實施對象，所以，工傷保險的被保險人與企業(yè)之間的關(guān)系是一種勞動關(guān)系。雇主責(zé)任險的實施對象是符合保險合同規(guī)定條件的雇主，保險人與被保險人之間的關(guān)系是一種等價交換關(guān)系，雙方根據(jù)保險合同產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)。雖然只要是符合保險合同規(guī)定條件的雇主都可以投保，但保險公司為雇主險和工傷險哪個對員工好 了自身利益一般不愿接受職業(yè)危害性很大的雇主。所以，他的實施對象范圍比工傷保險的范圍有很大的局限性。