# 交通事故留的傷疤能找保險公司賠嗎？五分鐘看懂賠償規(guī)則

## 一、保險責(zé)任如何劃分

交通事故造成的身體傷害需要賠償時，保險公司的賠付順序有明確規(guī)定。機動車必須購買交通事故責(zé)任強制保險，這個保險會優(yōu)先承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)賠償金額超過交強險的賠付上限時，車主購買的商業(yè)第三者責(zé)任險開始發(fā)揮作用。如果兩種保險都不夠賠付，剩余部分由事故責(zé)任方自行承擔(dān)。

舉個例子，張先生開車撞傷李女士，李女士治療費需要20萬元。張先生的交強險最多賠18萬，剩下的2萬元由商業(yè)險賠付。假如張先生沒買商業(yè)險，這2萬元就要他自己出。

## 二、哪些費用能獲得賠償

受傷人員的賠償項目主要分兩大類。第一類是治療期間產(chǎn)生的直接費用，包括醫(yī)院治療費、住院伙食費、往返醫(yī)院的交通費。因受傷不能工作導(dǎo)致的工資損失也算在內(nèi)，護理人員的工資補貼也需要賠償。

第二類是針對傷殘人員的特殊賠償。受害人經(jīng)過鑒定達(dá)到傷殘等級時，可以獲得輪椅、假肢等輔助器具的費用賠償。需要長期護理的，護理費用持續(xù)計算。傷殘導(dǎo)致勞動能力下降的，需賠償未來收入損失。有未成年子女或需贍養(yǎng)老人的，還要支付撫養(yǎng)費。

## 三、法律條文具體規(guī)定

處理這類賠償主要依據(jù)兩個法律文件?！睹穹ǖ洹返?179條明確列出醫(yī)療費、護理費、交通費、誤工費都屬于法定賠償項目。傷殘賠償金和輔助器具費也被寫入法律條文。

最高人民法院的司法解釋更詳細(xì)規(guī)定了賠付順序。法律規(guī)定必須先使用交強險賠付，再用商業(yè)險補充，最后才由責(zé)任人承擔(dān)。這個順序不能顛倒。如果事故涉及精神損害賠償，受害人可以要求保險公司在交強險范圍內(nèi)優(yōu)先支付這部分費用。

## 四、理賠流程分步解析

事故現(xiàn)場處理有兩種常見情況。第一種是雙方對事故責(zé)任無爭議，處理流程相對簡單：

1. 拍照取證后立即撤離現(xiàn)場

2. 責(zé)任方在24小時內(nèi)聯(lián)系保險公司

3. 雙方攜帶駕駛證、保險單到交警隊備案

4. 保險公司定損后直接賠付

第二種情況是雙方對責(zé)任認(rèn)定有分歧：

1. 立即報警不得移動車輛

2. 交警到場制作事故認(rèn)定書

3. 責(zé)任方通知保險公司聯(lián)合勘驗

4. 憑認(rèn)定書和醫(yī)療證明申請理賠

5. 對賠付金額不滿可申請重新鑒定

## 五、疤痕修復(fù)的特殊情況

關(guān)于傷疤修復(fù)費用，保險公司賠付有三個關(guān)鍵點。第一要看疤痕是否影響身體功能，單純美容修復(fù)通常不賠。第二要確認(rèn)修復(fù)治療的必要性，需提供正規(guī)醫(yī)院的診斷證明。第三要注意治療時間，事故結(jié)案后新產(chǎn)生的治療費用很難索賠。

王女士被撞傷臉部后，半年內(nèi)完成三次修復(fù)手術(shù)，這部分費用獲得賠付。但她在事故處理完畢兩年后，又想做激光祛疤，保險公司就拒絕賠償。所以受害人要盡量在事故處理期間完成必要治療，并及時保存所有醫(yī)療票據(jù)。

遇到賠償爭議時，建議采取三個步驟。首先向保險公司提交書面申訴，要求書面回復(fù)拒賠理由。其次可向銀保監(jiān)會投訴，最后還能向法院提起訴訟。要注意人身傷害賠償?shù)脑V訟時效是三年，從治療結(jié)束之日開始計算。

需要特別提醒的是，精神損害賠償必須單獨提出。很多受害人不知道這項權(quán)利，其實面部疤痕造成嚴(yán)重心理創(chuàng)傷的，可以要求精神損害賠償金，這筆錢由交強險優(yōu)先支付。但需要提供心理評估報告等證據(jù)支持。

通過五個方面的詳細(xì)說明，我們可以看到交通事故賠償涉及保險規(guī)則、法律條文和具體操作流程。了解這些知識既能保護自己權(quán)益，也能避免不必要的糾紛。建議車主除了強制險，最好購買100萬以上的商業(yè)第三者險。受害人則要注意及時收集醫(yī)療證據(jù)，在法定期限內(nèi)主張權(quán)利。