【撰寫后文章】

多地保險(xiǎn)公司上調(diào)第三者險(xiǎn)費(fèi)率

杭州和寧波的保險(xiǎn)公司最近開始調(diào)整車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。這次調(diào)整的幅度在15%到30%之間。新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)接近2003年之前的水平。保險(xiǎn)公司表示調(diào)整是因?yàn)樘潛p嚴(yán)重，但行業(yè)內(nèi)部人士提醒，如果整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)不能形成統(tǒng)一規(guī)范，這類保險(xiǎn)的費(fèi)用還會(huì)繼續(xù)上漲。

寧波市從4月1日開始執(zhí)行新的車輛保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新規(guī)定，各家保險(xiǎn)公司收取的第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)用不能低于標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格的80%。按照這個(gè)規(guī)定，寧波地區(qū)的車輛保險(xiǎn)費(fèi)用整體上漲了30%到50%。杭州的保險(xiǎn)公司也在跟進(jìn)調(diào)整，有的公司單獨(dú)提高了收費(fèi)比例，有的公司從3月份就開始調(diào)整部分車型的保險(xiǎn)費(fèi)用。

浙江省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人透露，有些公司的調(diào)價(jià)幅度甚至超過(guò)20%。實(shí)際上，去年6月浙江省的車輛保險(xiǎn)費(fèi)用已經(jīng)普遍上調(diào)了10%。中國(guó)某保險(xiǎn)公司浙江分公司在去年11月還單獨(dú)提高了部分車型的保費(fèi)。調(diào)整之后，20萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)費(fèi)用從1500元漲到1800元，50萬(wàn)元保額的保費(fèi)從1800元漲到2100元以上。

費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)回歸2003年前水平

這次調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與2003年前的標(biāo)準(zhǔn)基本一致。2003年之前，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定了全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)時(shí)制定的標(biāo)準(zhǔn)充分考慮了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間，帶有明顯的行業(yè)壟斷特征。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，20萬(wàn)元和50萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)費(fèi)用分別是1800元和2080元。2003年放開價(jià)格管制后，各家公司都在這個(gè)基礎(chǔ)上下調(diào)了自己的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

浙江保險(xiǎn)監(jiān)管部門工作人員指出，這次調(diào)價(jià)屬于保險(xiǎn)公司的自主行為，監(jiān)管部門目前還沒有批準(zhǔn)新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。但實(shí)際市場(chǎng)情況顯示，多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)。這種情況反映出保險(xiǎn)行業(yè)正在試圖恢復(fù)過(guò)去的定價(jià)模式。

多重因素導(dǎo)致車險(xiǎn)持續(xù)虧損

浙江省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人分析了保費(fèi)上漲的原因。首先是新駕駛員和新車數(shù)量持續(xù)增加，導(dǎo)致交通事故發(fā)生率上升。其次是私家車主的保險(xiǎn)索賠意識(shí)增強(qiáng)，更多人選擇通過(guò)保險(xiǎn)獲得賠償。最重要的是，新實(shí)施的交通法規(guī)大幅提高了保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人舉例說(shuō)明，過(guò)去交通事故造成人員死亡通常賠償10萬(wàn)元，現(xiàn)在賠償金額提高到30萬(wàn)到40萬(wàn)元。但保險(xiǎn)公司設(shè)置的保費(fèi)差距很小，20萬(wàn)元和50萬(wàn)元保額的保費(fèi)只相差300元。這導(dǎo)致超過(guò)80%的車主選擇購(gòu)買50萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)。多重因素疊加，去年整個(gè)行業(yè)的車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損達(dá)到4億元。

手續(xù)費(fèi)過(guò)高加劇行業(yè)虧損困境

浙江保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出了不同看法。他們認(rèn)為保險(xiǎn)公司支付給中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)過(guò)高才是虧損的主要原因。早在2002年9月，浙江多家保險(xiǎn)公司就簽訂了行業(yè)自律協(xié)議，規(guī)定手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)8%。去年9月這個(gè)協(xié)議又重新簽訂。但實(shí)際情況是這些規(guī)定從未被嚴(yán)格執(zhí)行。

2002年到2003年期間，浙江省有幾十家保險(xiǎn)公司因?yàn)橹Ц冻^(guò)8%的手續(xù)費(fèi)被工商部門處罰，涉嫌商業(yè)賄賂。這種情況至今沒有根本改變。部分保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪客戶，仍然暗中提高手續(xù)費(fèi)比例。過(guò)高的手續(xù)費(fèi)支出嚴(yán)重侵蝕了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間。

行業(yè)自律公約執(zhí)行面臨雙重挑戰(zhàn)

目前保險(xiǎn)行業(yè)面臨兩難局面。一方面交通事故賠付壓力持續(xù)增加，另一方面行業(yè)內(nèi)部存在惡性競(jìng)爭(zhēng)。如果各家公司不能真正遵守自律公約，第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率很可能會(huì)繼續(xù)上漲。這種情況在寧波和杭州已經(jīng)顯現(xiàn)。

專家指出，要解決這個(gè)問題需要多方共同努力。保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，降低運(yùn)營(yíng)成本。監(jiān)管部門需要建立更有效的監(jiān)督機(jī)制，防止手續(xù)費(fèi)亂象。消費(fèi)者也需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)方案。只有形成良性市場(chǎng)環(huán)境，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

從當(dāng)前情況看，第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整可能只是開始。隨著交通事故處理成本的上升，其他類型的車輛保險(xiǎn)也可能面臨調(diào)整壓力。這對(duì)車主來(lái)說(shuō)意味著用車成本增加，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)則是維持經(jīng)營(yíng)的必然選擇。如何平衡各方利益，將成為未來(lái)需要解決的重要課題。

（全文共2150字）