保險(xiǎn)分為兩種賠付方式重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ：

一種是直接給付型，只要滿足理賠條件，一次性把保額全賠給你。

它可以重復(fù)賠！你買多少份，它就賠你多少份！

第二種是費(fèi)用報(bào)銷型，費(fèi)用報(bào)銷型就是指你出險(xiǎn)了先自己掏錢，然后把票據(jù)留好，拿到保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

你花了多少最多就會給你報(bào)多少，最多不會超過你的實(shí)際開銷，所以不要妄想用報(bào)銷型的保險(xiǎn)去“掙錢”。聰明人都在怎么買保險(xiǎn)？來給你看竅門！聰明人都花多少錢買保險(xiǎn)？不同價(jià)格該怎么買？

重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是直接給付型賠付方式，可以重復(fù)賠。

醫(yī)療險(xiǎn)的賠付方式是費(fèi)用報(bào)銷型，不可以重復(fù)賠。

意外險(xiǎn)中的意外身故責(zé)任和意外殘疾責(zé)任是直接給付型，可以重復(fù)賠，意外醫(yī)療責(zé)任是報(bào)銷型，不可以重復(fù)賠。

這么看下來，涉及到醫(yī)療責(zé)任的可以不買多份，因?yàn)橘I多了到時(shí)候賠的也不多。其重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 他的可以選擇買多份。

其實(shí)呀，買保險(xiǎn)不在于多，而在于科學(xué)配置。保險(xiǎn)雖好，但不需要貪杯哦，合理搭配才是王道。

我們買保險(xiǎn)首先要把意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這四大險(xiǎn)種配置好，再根據(jù)自己的預(yù)算來決定是否要重復(fù)買，買多份。畢竟買多份保險(xiǎn)，要花多份的錢。

1、 重復(fù)保險(xiǎn)分配原則是指投保人與多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)投保時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ，投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分配，賠償金額不能超過損失金額。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失由各保險(xiǎn)人分擔(dān)。保險(xiǎn)總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償總額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。這是重復(fù)保險(xiǎn)中補(bǔ)償原則的適用，防止被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益。

2、 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是從補(bǔ)償原則衍生而來，不適用于人身保險(xiǎn)，但與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險(xiǎn)密切相關(guān)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂合同的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)原則上不允許，但事實(shí)上是存在的。原因通常是由于被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的疏忽，或被保險(xiǎn)人渴望更大的心理安全感。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的情況告知各保險(xiǎn)人。

3、 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话惆?比例責(zé)任制、定額責(zé)任制和順序責(zé)任制。比例責(zé)任制。各保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)金額的比例分擔(dān)賠償責(zé)任。公式為:保險(xiǎn)人責(zé)任=(保險(xiǎn)人投保金額/所有保險(xiǎn)人投保金額)×損失金額。

4、 獨(dú)立責(zé)任制。獨(dú)立責(zé)任制度，又稱限額責(zé)任制度，是在不投保其重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 他保險(xiǎn)的情況下，根據(jù)各保險(xiǎn)人應(yīng)分別承擔(dān)的賠償金額之和，按照各保險(xiǎn)人應(yīng)分擔(dān)的比例計(jì)算賠款的一種方法，即按照各保險(xiǎn)人分別賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高比例分擔(dān)損失責(zé)任。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是保險(xiǎn)人在不投保其他保險(xiǎn)的情況下，按照保險(xiǎn)金額承擔(dān)的損失賠償責(zé)任。公式為:一個(gè)保險(xiǎn)人的分擔(dān)賠償責(zé)任=(一個(gè)保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任限額/所有保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任總額)×損失金額。

5、 順序責(zé)任制。這是一種根據(jù)各保險(xiǎn)人出具保單的順序確定賠償責(zé)任的方法，即出具保單的第一保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限額內(nèi)進(jìn)行賠償，然后第二保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限額內(nèi)對超過第一保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的損失進(jìn)行賠償，以此類推，直至被保險(xiǎn)人的損失得到充分賠償。這是按核保順序分配的方法。

?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2投保人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)后重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ，雖然每一個(gè)保險(xiǎn)合同中重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 的保險(xiǎn)金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，但由于各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的都相同，各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額累計(jì)起來，其總和就會超過保險(xiǎn)價(jià)值，形成超額保險(xiǎn)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以賠償金額不超過實(shí)際損失為原則，因此，保險(xiǎn)法明確規(guī)定了一項(xiàng)基本原則，即重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。這是重復(fù)保險(xiǎn)賠償?shù)幕驹瓌t。規(guī)定這項(xiàng)原則，可以防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)獲取超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的賠償金。 ?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)的賠償基本原則，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，各個(gè)保險(xiǎn)人可以按兩種方式承擔(dān)賠償責(zé)任重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ：一是按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。這就是將各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的總和計(jì)算出來，再計(jì)算每個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額占各個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和的比例，每個(gè)保險(xiǎn)人分別按照各自的比例分?jǐn)倱p失賠償金額。二是按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的賠償方式可以由各保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定。不管是各個(gè)保險(xiǎn)人共同約定，還是由投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)與各保險(xiǎn)人分別約定，只要有合同約定，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

一、重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 的理賠原則是什么重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ？

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 ：“重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”

例如，投保人將其總價(jià)值100萬元的房子分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為80萬元、120萬元。之后王先生的房子被大火全部燒毀，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等原則，A公司應(yīng)該賠償40萬元，B公司應(yīng)該賠償60萬元，不會出現(xiàn)A公司賠償80萬元、B公司同時(shí)賠償120萬元的情況。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付須堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，否則投保人就會獲取額外利益100萬元，同時(shí)容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

除財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)外，醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn)也可能存在重復(fù)投保情況，一旦發(fā)生理賠，也要參照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。因此各家保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)谋匾獥l件，復(fù)印件或其重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 他收費(fèi)憑證均不被受理。

但是，重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)則不存在重復(fù)投保情況，因?yàn)槿说纳鼉r(jià)值很難與金錢數(shù)額劃上等號。但是，如果被保險(xiǎn)人是未成年人，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，其死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

二、人身保險(xiǎn)能否重復(fù)投保？

由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)當(dāng)事人的約定，明確規(guī)定在保險(xiǎn)合同中，不是以衡量人的自身的價(jià)值為基礎(chǔ)，因此人身保險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人可以先后或同時(shí)參加同一種或幾種人身保險(xiǎn)，都可以根據(jù)約定得到規(guī)定的保險(xiǎn)金合付。

例如保戶購買重復(fù)保險(xiǎn)等我賠償原則 了簡易人身保險(xiǎn)，出去旅游時(shí)又參加了旅游保險(xiǎn)，在途中乘火車，又成為法定的鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。假定保戶在乘火車中發(fā)生意外事故死亡，其受益人可以同時(shí)領(lǐng)取鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)金，旅游保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金和簡易人身保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金。