【撰寫(xiě)后文章】

一、什么是"不計(jì)免賠"保險(xiǎn)？

這種保險(xiǎn)是車主購(gòu)買主險(xiǎn)后額外添加的保障。當(dāng)發(fā)生事故需要理賠時(shí)，按照主險(xiǎn)條款原本需要車主自己承擔(dān)的部分費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)幫忙支付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是幫車主省下原本要自己掏腰包的錢。

購(gòu)買這個(gè)保險(xiǎn)后，車主能獲得兩方面的保障。一是保險(xiǎn)公司按條款應(yīng)該賠償?shù)牟糠郑擒囍髯约盒枰袚?dān)的責(zé)任部分。比如事故中車主負(fù)主要責(zé)任，原本要自己支付30%維修費(fèi)，購(gòu)買這個(gè)保險(xiǎn)后這部分費(fèi)用也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

這個(gè)保險(xiǎn)分為兩種類型。一種對(duì)應(yīng)基本險(xiǎn)，另一種對(duì)應(yīng)附加險(xiǎn)。車主在購(gòu)買時(shí)需要看清楚自己買的是哪種類型，不同類型的保障范圍不一樣。

二、哪些情況保險(xiǎn)公司不賠？

第一種情況是找不到責(zé)任人。比如車子被撞但找不到肇事者，這種情況保險(xiǎn)公司最多賠70%，剩下30%要車主自己出錢。第二種情況是超載導(dǎo)致的事故，超載會(huì)增加10%的免賠率。

第三種情況是私了但說(shuō)不清原因。如果車主自己處理事故但無(wú)法說(shuō)明原因，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。第四種情況是司機(jī)和登記的不符，如果車主投保時(shí)登記了指定司機(jī)，但實(shí)際開(kāi)車的是其他人，這種情況會(huì)增加免賠。

第五種情況是超出行駛區(qū)域。如果投保時(shí)限定在某個(gè)區(qū)域使用，但事故發(fā)生在區(qū)域外，這種情況也會(huì)增加免賠。第六種情況是多次出險(xiǎn)，如果一年內(nèi)多次理賠，后面的賠償會(huì)有額外免賠。第七種情況是附加險(xiǎn)條款的特殊規(guī)定，具體要看每個(gè)保險(xiǎn)公司的條款。

三、必須知道的免賠比例規(guī)則

第一種規(guī)則是找不到責(zé)任人要自付30%。比如車子停在路邊被剮蹭又找不到肇事者，這時(shí)候保險(xiǎn)公司只賠70%的損失。第二種規(guī)則是超范圍使用加10%免賠。比如登記只在市區(qū)使用卻在外地出險(xiǎn)，這種情況要加10%自付比例。

第三種規(guī)則是整車被盜搶要自付20%。如果車子停在非正規(guī)車位被盜，或者缺少行駛證、發(fā)票、車鑰匙等材料，每少一樣材料還要額外加0.5%-5%的自付比例。第四種規(guī)則是自燃事故自付15%。如果單獨(dú)買了自燃險(xiǎn)，發(fā)生自燃時(shí)保險(xiǎn)公司只賠85%。

四、車主最關(guān)心的九個(gè)問(wèn)題

第一個(gè)問(wèn)題：這個(gè)保險(xiǎn)保什么？主要是覆蓋車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中車主自己需要承擔(dān)的費(fèi)用。不管發(fā)生幾次事故，這些自費(fèi)部分都能獲得賠償。

第二個(gè)問(wèn)題：保額怎么算？這個(gè)保險(xiǎn)不需要單獨(dú)設(shè)定保額，具體賠償金額跟著主險(xiǎn)走。第三個(gè)問(wèn)題：具體賠哪些項(xiàng)目？主要是車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)里規(guī)定的自費(fèi)部分。

第四個(gè)問(wèn)題：常見(jiàn)不賠的情況有哪些？比如前文提到的找不到肇事者、超載、私了說(shuō)不清原因等情況都不賠。第五個(gè)問(wèn)題：買了這個(gè)保險(xiǎn)被盜能全賠嗎？不能。盜搶險(xiǎn)有單獨(dú)的免賠規(guī)定，這個(gè)保險(xiǎn)只管車損和三者險(xiǎn)部分。

第六個(gè)問(wèn)題：為什么有時(shí)還要自己掏錢？因?yàn)橛行┨厥馇闆r不在保障范圍內(nèi)。第七個(gè)問(wèn)題：新手司機(jī)有必要買嗎？建議購(gòu)買，能減少很多自費(fèi)支出。第八個(gè)問(wèn)題：保費(fèi)貴不貴？通常是主險(xiǎn)保費(fèi)的15%-20%。第九個(gè)問(wèn)題：怎么申請(qǐng)理賠？和主險(xiǎn)理賠流程一樣，準(zhǔn)備好事故證明等材料即可。

五、購(gòu)買和使用注意事項(xiàng)

首先要確認(rèn)購(gòu)買的險(xiǎn)種類型。基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠保障范圍不同。其次要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，特別是關(guān)于使用范圍和駕駛?cè)说囊?guī)定。

日常要注意保管車輛證件。行駛證、購(gòu)車發(fā)票、車鑰匙這些物品缺失都會(huì)影響理賠金額。停車時(shí)要選擇正規(guī)場(chǎng)所，這樣發(fā)生盜搶事故時(shí)才能獲得足額賠償。

出險(xiǎn)時(shí)要及時(shí)報(bào)案。特別是涉及第三方的事故，要立即報(bào)警并保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。如果選擇私了處理，必須明確事故責(zé)任并留下書(shū)面記錄。

每年續(xù)保時(shí)要重新核對(duì)條款。不同保險(xiǎn)公司對(duì)不計(jì)免賠的規(guī)定可能有細(xì)微差別，特別是新增的免責(zé)條款要特別注意。如果車輛使用情況有變化，比如經(jīng)常跨區(qū)域行駛，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司調(diào)整保單。

最后提醒車主，這個(gè)保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的。它只能覆蓋條款明確規(guī)定的自費(fèi)部分，對(duì)于酒駕、無(wú)證駕駛等違法情況，所有保險(xiǎn)都不會(huì)賠償。安全駕駛始終是最重要的保障。